Hoe beïnvloedt een restschuld van mijn vorige woning mijn leencapaciteit?

Heb je je huis verkocht, maar bleef er een restschuld over? Dan kan dit invloed hebben op hoeveel je kunt lenen voor een nieuwe woning of andere financiering. Geldverstrekkers kijken bij een leningaanvraag naar je financiële situatie, en een openstaande restschuld kan je leencapaciteit beperken. In dit artikel lees je hoe dat precies werkt en wat je opties zijn.

Wat is een restschuld?

Een restschuld ontstaat wanneer de verkoopprijs van je huis lager is dan de openstaande hypotheekschuld. Dit kan gebeuren als:

• De woning minder waard is geworden.
• Je huis snel verkocht moest worden tegen een lagere prijs.
• Je een aflossingsvrije hypotheek had en nog veel moest terugbetalen.

De restschuld blijft een schuld die je moet aflossen, ook nadat je de woning hebt verkocht.

Telt een restschuld mee bij een leningaanvraag?

Ja, een restschuld wordt door geldverstrekkers gezien als een lopende financiële verplichting. Dit betekent dat het invloed heeft op je maximale leenbedrag.

Geldverstrekkers kijken naar:

• Je maandelijkse aflossing op de restschuld – Hoe hoger dit bedrag, hoe minder financiële ruimte je overhoudt.
• Of de restschuld is meegenomen in een nieuwe hypotheek – Als de restschuld is meefinancierd in een nieuwe hypotheek, verlaagt dit je maximale hypotheekbedrag.
• Of de restschuld een aparte lening is – Staat de restschuld als persoonlijke lening of doorlopend krediet geregistreerd? Dan telt dit mee bij een leningaanvraag.

Hoeveel minder kan ik lenen door een restschuld?

Hoeveel je minder kunt lenen, hangt af van:

1. De hoogte van de restschuld – Een hogere schuld betekent een lagere leencapaciteit.
2. De maandlasten van de restschuld – Hoe meer je per maand moet aflossen, hoe minder je kunt lenen.
3. Je totale financiële situatie – Heb je naast de restschuld andere leningen of vaste lasten?

Geldverstrekkers hanteren meestal een maximale schuldenlast van 30-40% van je netto-inkomen. Als je restschuld een groot deel van dit percentage inneemt, blijft er minder ruimte over voor een nieuwe lening.

Kan ik mijn restschuld meenemen in een nieuwe lening?

Er zijn verschillende manieren om met een restschuld om te gaan:

1. Meefinancieren in een nieuwe hypotheek
   • Dit is mogelijk als je voldoende inkomen hebt en de hypotheekverstrekker akkoord gaat.
   • Je hypotheek wordt dan hoger, waardoor je maandlasten stijgen.
2. Aflossen met een persoonlijke lening
   • Een persoonlijke lening heeft een vaste rente en looptijd, zodat je precies weet wanneer de restschuld is afgelost.
   • Dit kan gunstig zijn als je niet direct een nieuwe hypotheek afsluit.
3. Sparen en aflossen
   • Als je voldoende spaargeld hebt, is dit vaak de goedkoopste optie.

Voordelig lenen als ambtenaar of semiambtenaar

Werk je bij de overheid, in het onderwijs of in de zorg? Dan profiteer je bij Ambtenarenlening van een lage rente en gunstige voorwaarden. Je kunt een persoonlijke lening afsluiten tussen €5.000 en €75.000 om een restschuld sneller af te lossen.

Voordelen van lenen bij Ambtenarenlening

✅ Lage rente, speciaal voor de publieke sector.
✅ Vaste maandlasten zonder verrassingen.
✅ Boetevrij extra aflossen mogelijk.

Slim omgaan met een restschuld

Een restschuld kan je leencapaciteit beïnvloeden, maar er zijn verschillende manieren om hiermee om te gaan. Door slim te financieren of af te lossen, kun je je financiële ruimte vergroten.

Wil je weten hoeveel jij kunt lenen ondanks een restschuld? Ontvang gratis een offerte en ontdek jouw mogelijkheden.