Hoe beïnvloedt jouw obligo de hoogte van je lening?

Denk je na over het afsluiten van een persoonlijke lening? Dan is het goed om te weten dat niet alleen je inkomen telt. Ook je bestaande financiële verplichtingen spelen mee. Een belangrijke factor hierin is je obligo.

Maar wat is obligo precies? En hoe beïnvloedt het de hoogte van het bedrag dat je kunt lenen? In dit artikel leggen we het je helder en stap voor stap uit.

Wat is obligo?

Obligo betekent: het totaalbedrag waarvoor jij op dit moment financieel verantwoordelijk bent. Dat gaat verder dan alleen lopende schulden. Ook kredietruimte die je nog niet gebruikt hebt telt mee.

Denk hierbij aan:

De volledige limiet van je creditcard
Het maximale bedrag van een doorlopend krediet
Roodstand vanaf €500
Private leasecontracten
Het openstaande bedrag van een persoonlijke lening

Zelfs als je je creditcard of krediet nauwelijks gebruikt, telt de volledige limiet mee als risico. De kredietverstrekker houdt daar dus rekening mee.

Waarom telt obligo mee bij een leningaanvraag?

Een kredietverstrekker wil voorkomen dat jij te veel leent en straks in financiële problemen komt. Daarom kijkt hij naar je totale financiële situatie:

Wat komt er binnen? (inkomen)
Wat gaat eruit? (vaste lasten en aflossingen)
Welke kredieten zijn actief of beschikbaar? (obligo)

Je obligo geeft inzicht in het risico dat je financieel te zwaar belast raakt. Hoe hoger dat risico, hoe lager het bedrag dat je nog verantwoord kunt lenen.

Hoe beïnvloedt obligo jouw maximale leenbedrag?

Elke vorm van openstaand of beschikbaar krediet vermindert de ruimte die je hebt om een nieuwe lening af te sluiten.

Voorbeeld:

Je wilt €20.000 lenen voor een verbouwing. Je hebt een goed inkomen, maar je hebt ook:

Een creditcardlimiet van €3.000
Een doorlopend krediet van €4.000 (waar je niets van gebruikt)
Een private leaseauto met een maandlast van €350

De kredietverstrekker telt het volledige krediet en de maandlasten van de leaseauto mee in de berekening. Daardoor wordt je maximale leenruimte beperkt en kan het zijn dat je bijvoorbeeld nog maar €12.000 verantwoord mag lenen.

Wat kun je doen om je leenruimte te vergroten?

Je kunt je obligo verlagen door:

Ongebruikte creditcards op te zeggen
Doorlopende kredieten stop te zetten
Private leasecontracten af te kopen (als dat financieel haalbaar is)
Roodstand op je betaalrekening te verwijderen
Lopende leningen (deels) af te lossen

Door je financiële verplichtingen te verlagen, komt er meer ruimte vrij om verantwoord te lenen.

En hoe zit het bij een gezamenlijke aanvraag?

Vraag je samen met je partner een lening aan? Dan telt ook het obligo van je partner volledig mee. Ook als alleen één van jullie de lening wil gebruiken. Denk dus goed na over:

Gezamenlijke rekeningen
Creditcards op naam van je partner
Leasecontracten of andere vaste financiële verplichtingen

De totale schuldenlast bepaalt samen wat jullie maximaal mogen lenen.

Hoe helpt Ambtenarenlening?

Bij Ambtenarenlening helpen we mensen in de publieke sector — zoals zorgmedewerkers, onderwijspersoneel en ambtenaren — met duidelijke, verantwoorde leningen.

We geven je:

Inzicht in je obligo vóórdat je aanvraagt
Hulp bij het verbeteren van je leencapaciteit
Persoonlijk advies over wat jij verantwoord kunt lenen
Transparante voorwaarden zonder kleine lettertjes

Zo weet je waar je aan toe bent, zonder verrassingen.

Conclusie

Je obligo heeft direct invloed op hoeveel je kunt lenen. Hoe hoger je bestaande financiële verplichtingen, hoe lager je maximale leenbedrag. Zelfs ongebruikte kredietruimte telt mee. Wil je je kans op een passende lening vergroten? Kijk dan kritisch naar je obligo en verlaag waar mogelijk je verplichtingen.

Benieuwd hoeveel jij verantwoord kunt lenen op basis van jouw obligo?
Ontvang gratis een offerte en krijg direct duidelijkheid over je mogelijkheden.