Hoe beïnvloedt een wisseldienst- of onregelmatigheidstoeslag mijn maximale lening?

Werk je in wisseldiensten of ontvang je een onregelmatigheidstoeslag (ORT)? Dan vraag je je misschien af of deze extra inkomsten meetellen bij het aanvragen van een lening. Geldverstrekkers berekenen je maximale leenbedrag op basis van je vaste inkomen, maar niet alle toeslagen worden volledig meegenomen. In dit artikel lees je hoe een wisseldienst- of onregelmatigheidstoeslag invloed heeft op je leencapaciteit en waar je op moet letten.

Wat is een wisseldienst- of onregelmatigheidstoeslag?

Een onregelmatigheidstoeslag (ORT) is een extra vergoeding voor werknemers die buiten de reguliere werktijden werken, zoals:

• Nachtdiensten
• Weekenddiensten
• Avonddiensten
• Feestdagen

Deze toeslag komt veel voor bij beroepen in de zorg, politie, defensie, openbaar vervoer en industrie.

Een wisseldiensttoeslag is vergelijkbaar, maar wordt vaak structureel betaald aan werknemers die volgens een rooster in wisselende diensten werken, zoals ploegendiensten.

Telt een onregelmatigheidstoeslag mee als inkomen bij een lening?

Of een onregelmatigheidstoeslag volledig wordt meegenomen bij een leningaanvraag, hangt af van:

1. Hoe structureel de toeslag is – Als de toeslag vast onderdeel is van je loonstrook en elke maand gelijk blijft, telt deze vaker mee.
2. Of de toeslag is vastgelegd in je contract – Staat je ORT of wisseldiensttoeslag in je arbeidsovereenkomst? Dan wordt deze eerder geaccepteerd door geldverstrekkers.
3. De gemiddelde hoogte van de toeslag – Sommige banken nemen een gemiddelde van de afgelopen 12 of 36 maanden.

Hoe wordt je toeslag berekend bij een lening?

✔ 100% meegenomen: Als de toeslag structureel en contractueel vastgelegd is.
✔ Gedeeltelijk meegenomen: Als de toeslag wisselt, maar regelmatig wordt uitbetaald.
❌ Niet meegenomen: Als de toeslag incidenteel of variabel is (bijvoorbeeld overwerkvergoedingen).

Hoeveel invloed heeft ORT op je maximale lening?

Omdat niet altijd 100% van je ORT meetelt, kan dit invloed hebben op het bedrag dat je kunt lenen.

Rekenvoorbeeld

• Zonder ORT: Vast netto salaris €2.500 → Leencapaciteit: €50.000
• Met ORT (structureel, 100% meegenomen): Netto salaris €2.500 + ORT €500 → Leencapaciteit: €60.000
• Met variabele ORT (50% meegenomen): Netto salaris €2.500 + (50% van €500) → Leencapaciteit: €55.000

Wil je weten hoeveel je precies kunt lenen? Vraag dan een vrijblijvende offerte aan.

Tips om je leencapaciteit te verhogen

✔ Vraag een werkgeversverklaring aan waarin staat dat je toeslag structureel is.
✔ Lever loonstroken van de afgelopen 12 maanden in om te laten zien dat je ORT stabiel is.
✔ Overweeg een medeaanvrager, zoals een partner met een vast inkomen.

Voordelig lenen als ambtenaar of semiambtenaar

Werk je bij de overheid, in het onderwijs of in de zorg? Dan profiteer je bij Ambtenarenlening van een lage rente en gunstige voorwaarden. Je kunt een persoonlijke lening afsluiten tussen €5.000 en €75.000, afhankelijk van je situatie.

Voordelen van lenen bij Ambtenarenlening

✅ Lage rente, speciaal voor de publieke sector.
✅ Vaste maandlasten, zonder verrassingen.
✅ Boetevrij extra aflossen mogelijk.

Ontdek jouw maximale leenbedrag

Wil je weten hoeveel je kunt lenen met jouw wisseldienst- of ORT-toeslag? Ontvang gratis een offerte en ontdek jouw mogelijkheden.