Hoe controleert de kredietverstrekker mijn identiteit volgens de Wwft?
Als je een persoonlijke lening aanvraagt, vraagt de kredietverstrekker om je identiteitsbewijs. Dat is geen formaliteit, maar een verplichte stap volgens de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Maar hoe werkt die controle precies? En waarom is het nodig?
In dit artikel leggen we uit hoe je identiteit wordt gecontroleerd, welke documenten daarvoor gelden en wat de Wwft van kredietverstrekkers vraagt.
Wat is de Wwft?
De Wwft is een Nederlandse wet die banken, kredietverstrekkers en andere financiële instellingen verplicht om:
- witwaspraktijken te voorkomen
- financiering van terrorisme tegen te gaan
- verdachte transacties te melden
- te controleren met wie ze zaken doen
Om aan deze wet te voldoen, moet een kredietverstrekker jouw identiteit op een zorgvuldige en controleerbare manier vaststellen.
Hoe verloopt de identiteitscontrole?
Bij het aanvragen van een lening moet je een geldig identiteitsbewijs aanleveren. Dit kan zijn:
- een paspoort
- een Nederlandse identiteitskaart
- een verblijfsdocument (bij niet-Nederlandse aanvragers)
Rijbewijzen worden in dit kader meestal niet geaccepteerd, omdat ze geen informatie geven over nationaliteit of verblijfsstatus.
De controle bestaat uit:
- Beoordeling van het document op echtheid, geldigheid en leesbaarheid
- Vergelijking met je opgegeven persoonsgegevens
- Eventueel: een extra controle via digitale identificatiemiddelen (zoals iDIN)
Bij afwijkingen of twijfel moet de aanvraag worden gepauzeerd of afgewezen, totdat je identiteit betrouwbaar is vastgesteld.
Wordt mijn identiteit nog een keer gecheckt?
Ja, in sommige gevallen moet je opnieuw je identiteit bevestigen. Bijvoorbeeld als:
- je eerder aangeleverde document is verlopen
- je persoonlijke gegevens zijn gewijzigd (zoals naam of nationaliteit)
- je opnieuw een lening aanvraagt na langere tijd
- de kredietverstrekker aanvullende verificatie nodig heeft
Dit gebeurt altijd in lijn met de Wwft en wordt vertrouwelijk behandeld.
Waarom is deze controle belangrijk?
Identiteitscontrole is verplicht om:
- fraude te voorkomen
- te voorkomen dat iemand op jouw naam een lening afsluit
- zeker te weten dat jij verantwoordelijk bent voor het leencontract
- te voldoen aan de wet- en regelgeving waaraan alle kredietverstrekkers gebonden zijn
Voor jou als klant is het dus óók een vorm van bescherming.
Worden mijn gegevens veilig verwerkt?
Ja. De documenten die je aanlevert worden:
- versleuteld opgeslagen
- alleen gebruikt voor het controleren van je identiteit
- niet gedeeld met derden, behalve als de wet dat vereist (zoals bij een melding aan de FIU-Nederland)
De kredietverstrekker houdt zich aan de AVG (privacywetgeving) en bewaart je gegevens alleen zolang dat wettelijk nodig is.
Speciaal voor medewerkers in de publieke sector
Werk je in de zorg, het onderwijs of bij de overheid? Dan weet je hoe belangrijk zorgvuldigheid is. Bij Ambtenarenlening verloopt de identiteitscontrole vlot en veilig. Onze adviseurs begeleiden je persoonlijk, zodat je snel weet waar je aan toe bent.
Conclusie
De kredietverstrekker controleert jouw identiteit volgens de Wwft om witwassen en fraude te voorkomen. Je moet daarvoor een geldig identiteitsbewijs aanleveren. Deze controle is verplicht, beschermt jou én zorgt voor een veilige kredietverlening.
Klaar om verantwoord te lenen?
Ontvang gratis een offerte — snel, veilig en met persoonlijke begeleiding voor medewerkers in de publieke sector.