Hoe ontstaat een BKR-registratie?

Een BKR-registratie ontstaat wanneer u een lening of krediet afsluit bij een kredietverstrekker. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt deze informatie bij om ervoor te zorgen dat consumenten en kredietverstrekkers op een verantwoorde manier omgaan met financiële verplichtingen.

Maar wat wordt er precies geregistreerd? En wanneer krijgt u een positieve of negatieve registratie? In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoe een BKR-registratie ontstaat en wat dit betekent voor uw financiële situatie.

Wat is een BKR-registratie?

Een BKR-registratie is een overzicht van uw financiële verplichtingen die bij het BKR worden vastgelegd. Het doel hiervan is om kredietverstrekkers te helpen beoordelen of het verantwoord is om u een nieuwe lening te verstrekken.

In uw BKR-registratie staan:

• Gegevens over lopende en afgesloten leningen of kredieten.
• Informatie over betalingsachterstanden of andere problemen met terugbetalingen.
• Uw kredietgeschiedenis (bijvoorbeeld of u netjes op tijd heeft betaald).

Een BKR-registratie is in principe geen negatief iets. Het laat kredietverstrekkers zien hoe u in het verleden met financiële verplichtingen bent omgegaan.

Wanneer ontstaat een BKR-registratie?

Een BKR-registratie ontstaat zodra u een lening of krediet afsluit die valt onder de registratiecriteria van het BKR. Hieronder vallen:

• Persoonlijke leningen: U sluit een lening af met een vast bedrag, looptijd en rente.
• Doorlopende kredieten: Een flexibel krediet waarbij u kunt opnemen tot een bepaald limiet.
• Creditcards met gespreid betalen: Als u aankopen op uw creditcard in termijnen aflost.
• Private leasecontracten: Bijvoorbeeld bij het leasen van een auto.
• Roodstandfaciliteiten: Als u structureel rood mag staan (meer dan €250 en langer dan 1 maand).

Het krediet wordt geregistreerd zodra de lening wordt afgesloten of het krediet beschikbaar wordt gesteld.

Voorbeelden van situaties waarin een BKR-registratie ontstaat:

• U sluit een persoonlijke lening af van €5.000 om een verbouwing te financieren.
• U gebruikt een private leasecontract om een auto te rijden.
• U heeft een creditcard en betaalt uw aankopen gespreid terug.
• U heeft een doorlopend krediet waarbij u tot €2.500 kunt opnemen.

Wat wordt er geregistreerd?

Wanneer een lening of krediet bij het BKR wordt geregistreerd, worden de volgende gegevens vastgelegd:

1. Persoonlijke gegevens: Uw naam, geboortedatum en adres.
2. Informatie over de lening: Het type lening of krediet, het bedrag, de startdatum en looptijd.
3. Betalingsgedrag: Of u op tijd betaalt of een achterstand heeft opgelopen.
4. Status van het krediet: Of de lening nog loopt, volledig is afgelost of is beëindigd.

Zodra u een lening afsluit, wordt deze informatie door de kredietverstrekker doorgegeven aan het BKR.

Positieve versus negatieve registratie

Een BKR-registratie is in de meeste gevallen positief. Dit betekent dat u een lening of krediet heeft die u netjes terugbetaalt. Dit toont aan dat u uw financiële verplichtingen serieus neemt.

Een negatieve registratie ontstaat wanneer u een betalingsachterstand oploopt. Dit kan gebeuren als u:

• Niet op tijd betaalt volgens de afspraken.
• Langer dan 60 dagen achterloopt met betalingen.
• Een betalingsregeling niet nakomt.

De kredietverstrekker is verplicht om u vooraf te waarschuwen voordat een negatieve registratie wordt doorgegeven aan het BKR.

Wanneer wordt een lening niet geregistreerd?

Niet alle financiële verplichtingen worden geregistreerd bij het BKR. Voorbeelden van leningen die niet worden opgenomen zijn:

• Studieschulden: Leningen bij DUO worden niet geregistreerd.
• Hypotheken zonder betalingsachterstand: Hypotheken worden alleen geregistreerd bij een betalingsachterstand.
• Privéleningen: Leningen van familie of vrienden worden niet geregistreerd.

Hoe kunt u een BKR-registratie controleren?

Wilt u weten of u een BKR-registratie heeft? U kunt uw gegevens opvragen via “Mijn BKR”.

Zo werkt het:

1. Ga naar www.bkr.nl.
2. Log in op “Mijn BKR” met uw DigiD.
3. Betaal eenmalig €4,95 via iDEAL.
4. Bekijk direct uw kredietoverzicht.

Met deze inzage kunt u zien welke leningen en kredieten geregistreerd zijn en of er sprake is van een negatieve registratie.

Wat betekent een BKR-registratie voor uw financiële situatie?

Een BKR-registratie kan invloed hebben op uw financiële mogelijkheden:

• Bij een positieve registratie: Dit toont aan dat u netjes uw verplichtingen nakomt. Kredietverstrekkers zien dit als een teken van betrouwbaarheid.
• Bij een negatieve registratie: Dit kan uw kredietwaardigheid schaden, waardoor het lastiger wordt om een nieuwe lening of hypotheek af te sluiten.

Het is daarom belangrijk om uw betalingsverplichtingen altijd op tijd na te komen.

Hoe kunt u een negatieve registratie voorkomen?

Een negatieve registratie ontstaat alleen bij betalingsproblemen. U kunt dit voorkomen door:

• Uw betalingen op tijd te doen.
• Automatische incasso’s in te stellen.
• Bij problemen contact op te nemen met de kredietverstrekker voor een betalingsregeling.

Door verantwoordelijk met uw leningen om te gaan, kunt u voorkomen dat een negatieve registratie uw financiële mogelijkheden beperkt.

Samenvatting

Een BKR-registratie ontstaat wanneer u een lening of krediet afsluit die valt onder de registratiecriteria van het BKR. Dit omvat onder andere persoonlijke leningen, doorlopende kredieten, private leasecontracten en creditcards met gespreid betalen. De registratie bevat informatie over uw lening, betalingsgedrag en kredietstatus.

Een positieve registratie is een teken van financiële betrouwbaarheid, terwijl een negatieve registratie kan leiden tot beperkingen bij nieuwe leningen of hypotheken. Wilt u weten hoe uw registratie uw leningmogelijkheden beïnvloedt? Vraag vrijblijvend een offerte aan via ons offerteformulier. Onze specialisten staan klaar om u te helpen!