Hoe wordt de rente berekend als ik mijn lening vroegtijdig beëindig?

Je hebt een persoonlijke lening en je wilt deze eerder aflossen dan gepland. Bijvoorbeeld omdat je een financiële meevaller hebt gehad of gewoon sneller van je schuld af wilt zijn. Dan vraag je je misschien af: hoe zit het dan met de rente? Moet ik nog extra betalen, of juist minder?

In dit artikel leggen we uit hoe de rente wordt berekend bij vervroegde aflossing, wat je wel en niet betaalt, en hoe je weet waar je aan toe bent.

Wat is vervroegde aflossing?

Vervroegde aflossing betekent dat je:

je lening gedeeltelijk of volledig eerder terugbetaalt dan afgesproken
daarmee rente bespaart die je anders in de toekomst nog zou betalen
meestal geen boete betaalt bij een persoonlijke lening

Let op: dit geldt specifiek voor persoonlijke leningen met vaste rente en looptijd, zoals die via Ambtenarenlening.

Hoe werkt de renteberekening bij vroegtijdig aflossen?

Bij een persoonlijke lening betaal je maandelijks een vast bedrag, bestaande uit:

een deel aflossing (terugbetaling van de hoofdsom)
een deel rente (vergoeding voor het gebruik van het geld)

Als je vervroegd aflost:

betaal je alleen de rente tot het moment van aflossing
de toekomstige rente vervalt
je bespaart dus geld, omdat je korter gebruikmaakt van het geleende bedrag

Je betaalt dus alleen rente over de periode waarin je de lening hebt gebruikt.

Voorbeeld:

Je hebt €10.000 geleend tegen 6% rente met een looptijd van 5 jaar.
Na 2 jaar wil je de lening in één keer aflossen.
Je betaalt dan alleen de rente over die 2 jaar — de rente over de resterende 3 jaar vervalt.

Hoe weet je hoeveel je moet betalen?

Vraag bij de kredietverstrekker een actueel aflosbedrag op. Dit bedrag:

bevat het resterende deel van de hoofdsom
bevat eventueel nog de openstaande rente tot op dat moment
is geheel transparant en meestal boetevrij

Bij Ambtenarenlening is vervroegd aflossen altijd boetevrij.

Zijn er uitzonderingen?

In de meeste gevallen bij consumentenleningen niet. Maar let op bij:

doorlopend krediet: daar werkt het anders, omdat je flexibel opneemt en aflost
oudere leningen of leningen met bijzondere voorwaarden
zakelijke kredieten (daar kan wel een vergoeding gelden)

Twijfel je? Neem dan altijd even contact op voordat je aflost.

Speciaal voor medewerkers in de publieke sector

Werk je in de zorg, het onderwijs of bij de overheid? Dan weet je dat het fijn is om grip te houden op je geldzaken. Bij Ambtenarenlening kun je altijd boetevrij extra aflossen — en zo besparen op je totale rentekosten.

Conclusie

Als je je lening vroegtijdig beëindigt, betaal je alleen rente over de periode waarin je het geld hebt gebruikt. De rest van de rente vervalt, en bij persoonlijke leningen zijn er meestal geen extra kosten. Vraag altijd een actueel aflosbedrag op voor duidelijkheid.

Benieuwd hoeveel jij kunt besparen met vervroegd aflossen?
Ontvang gratis een offerte — helder, boetevrij en speciaal voor medewerkers in de publieke sector.