Kan een lopende lening invloed hebben op de erfenis?

Als iemand overlijdt, laat hij of zij vaak niet alleen bezittingen na, maar ook schulden. Een persoonlijke lening die nog loopt, kan dus zeker invloed hebben op de erfenis. Maar wat betekent dat concreet voor de erfgenamen? En hoe voorkom je dat een schuld onverwacht op je bord komt te liggen?

In dit artikel lees je wat er gebeurt met een lopende lening na overlijden, hoe dit de erfenis beïnvloedt en wat je kunt doen om jezelf of je nabestaanden te beschermen.

Een lening valt in de nalatenschap

Een persoonlijke lening die nog niet is afgelost, wordt bij overlijden onderdeel van de nalatenschap. Dit betekent:

De schuld telt mee bij het totaal van bezittingen én schulden
De erfgenamen moeten beslissen wat ze met de erfenis doen
De lening wordt niet automatisch kwijtgescholden

De lening beïnvloedt dus direct de waarde van de erfenis. Is de schuld groter dan de bezittingen? Dan blijft er niets over — of moet je zelfs bijbetalen, tenzij je de juiste stappen neemt.

Wat zijn de keuzes van erfgenamen?

Als erfgenaam heb je drie opties:

1. Zuiver aanvaarden

Je accepteert de volledige erfenis. Je krijgt dan de bezittingen én de schulden. Is de schuld hoger dan het bezit, dan ben je met je eigen geld verantwoordelijk voor het tekort.

2. Beneficiair aanvaarden

Je accepteert de erfenis alleen als er na aftrek van schulden nog iets overblijft. Je bent dan niet persoonlijk aansprakelijk als de schulden groter zijn dan de bezittingen. Dit biedt bescherming.

3. Verwerpen

Je weigert de erfenis volledig. Je krijgt niets, maar hoeft ook geen schulden af te lossen.

Let op: zodra je als erfgenaam spullen verkoopt of rekeningen betaalt namens de overledene, kan dat al worden gezien als zuivere aanvaarding.

Wat gebeurt er met een gezamenlijke lening?

Is de lening op naam van twee personen afgesloten (bijvoorbeeld jij en je partner)? Dan is de overgebleven partner hoofdelijk aansprakelijk. De lening blijft dan volledig bestaan en loopt gewoon door — buiten de nalatenschap om.

De schuld heeft in dat geval géén invloed op de erfenis van anderen, maar wél op de financiële situatie van de overgebleven partner.

Kan een lening de erfenis ‘opeten’?

Ja, dat kan. Stel dat de overledene nog een persoonlijke lening van €15.000 open had staan en €10.000 spaargeld nalaat. Dan blijft er een tekort van €5.000 over. Als je de erfenis zuiver aanvaardt, moet je dat verschil zelf bijleggen.

Daarom is het belangrijk om eerst te inventariseren welke schulden er nog zijn vóórdat je een keuze maakt over het aanvaarden van de erfenis.

Wat kun je doen om problemen te voorkomen?

Vraag als erfgenaam altijd een overzicht van openstaande leningen aan
Aanvaard de erfenis pas na goed financieel onderzoek
Laat je adviseren door een notaris bij twijfel
Sluit als lener een overlijdensrisicoverzekering af, zodat de schuld wordt afgelost bij overlijden
Zorg voor duidelijke communicatie binnen de familie over financiële verplichtingen

Een goede voorbereiding voorkomt onaangename verrassingen voor je nabestaanden.

Hoe helpt Ambtenarenlening?

Bij Ambtenarenlening kijken we verder dan alleen je maandlast. Werk je in de zorg, het onderwijs of bij de overheid? Dan helpen we je ook nadenken over wat er gebeurt bij overlijden. We bieden:

Inzicht in wat een lopende lening betekent voor je nalatenschap
Mogelijkheden om een overlijdensrisicoverzekering te koppelen
Begeleiding voor nabestaanden bij overlijden
Transparante communicatie over de financiële afwikkeling

Zo weet je zeker dat je lening ook op lange termijn goed geregeld is.

Conclusie

Ja, een lopende lening heeft invloed op de erfenis. De schuld telt mee in de nalatenschap en kan het erfdeel van nabestaanden verlagen of zelfs in een tekort veranderen. Erfgenamen moeten daarom bewust kiezen: zuiver aanvaarden, beneficiair aanvaarden of verwerpen. Een goede voorbereiding en duidelijke keuzes kunnen veel zorgen voorkomen.

Wil je zeker weten dat jouw lening geen last wordt voor je nabestaanden?
Ontvang gratis een offerte en ontdek hoe je verantwoord leent, ook met het oog op de toekomst.