Kan ik geld lenen als expat?

Verhuizen naar een ander land om er te wonen en te werken kan een opwindende ervaring zijn, maar het brengt ook een aantal praktische uitdagingen met zich mee, zoals het regelen van je financiën. Een van de vragen die expats vaak hebben, is of ze geld kunnen lenen in hun nieuwe thuisland. Hoewel het lenen van geld als expat mogelijk is, zijn er vaak extra eisen en overwegingen waar je rekening mee moet houden. In dit artikel bespreken we de mogelijkheden en uitdagingen die expats kunnen tegenkomen bij het aanvragen van een lening.

Kunnen expats geld lenen?

Het korte antwoord is ja, expats kunnen geld lenen. Veel banken en kredietverstrekkers bieden financiële producten aan die specifiek zijn gericht op buitenlanders die in hun land wonen. Dit omvat persoonlijke leningen, hypotheken, en andere kredietfaciliteiten. Echter, de voorwaarden en eisen voor het verkrijgen van een lening als expat kunnen strenger zijn dan voor lokale burgers, en er zijn enkele belangrijke factoren om in gedachten te houden.

1. Woonstatus en verblijfsvergunning

Een van de belangrijkste factoren waar kredietverstrekkers naar kijken bij het beoordelen van een leningaanvraag van een expat, is je woonstatus en de duur van je verblijfsvergunning. Kredietverstrekkers willen er zeker van zijn dat je voor de lange termijn in het land blijft, omdat ze zich anders zorgen kunnen maken dat je het land verlaat zonder je schulden af te lossen.

Langdurige verblijfsvergunning: Expats met een permanente of langdurige verblijfsvergunning hebben doorgaans een betere kans om een lening goedgekeurd te krijgen. Dit komt omdat ze een zekere mate van stabiliteit en inzet tonen om in het land te blijven.
Kortlopende visa: Als je in het land bent met een kortlopende visa, zoals een tijdelijke werkvergunning, kan het moeilijker zijn om een lening te krijgen. Kredietverstrekkers kunnen zich zorgen maken dat je het land verlaat voordat de lening volledig is terugbetaald, wat voor hen een groter risico vormt.

2. Inkomen en werkgelegenheid

Net als bij lokale inwoners, kijken kredietverstrekkers ook naar je inkomen en werkgelegenheid als expat. Ze willen er zeker van zijn dat je voldoende inkomen hebt om de lening terug te betalen. Belangrijke factoren hierbij zijn:

Werkgelegenheidsgeschiedenis: Een stabiele werkgeschiedenis bij een gerenommeerde werkgever kan helpen om je leningaanvraag goedgekeurd te krijgen. Kredietverstrekkers geven de voorkeur aan expats die al enige tijd in het land werken en een vast inkomen hebben.
Contracttype: Als je een vast contract hebt, heb je meer kans om een lening te krijgen. Mensen met een tijdelijk contract of freelancers kunnen het moeilijker hebben, omdat hun inkomen minder stabiel wordt beschouwd.
Inkomen in lokale valuta: Kredietverstrekkers geven meestal de voorkeur aan leners die hun inkomen in de lokale valuta ontvangen. Dit helpt om wisselkoersrisico’s te vermijden en maakt het voor de kredietverstrekker gemakkelijker om je terugbetalingscapaciteit te beoordelen.

3. Kredietgeschiedenis

Je kredietgeschiedenis speelt een belangrijke rol bij het bepalen of je in aanmerking komt voor een lening. Als expat kan het een uitdaging zijn om een kredietgeschiedenis op te bouwen in je nieuwe land, vooral als je er nog maar kort woont.

Kredietgeschiedenis in het thuisland: Sommige kredietverstrekkers kunnen je kredietgeschiedenis in je thuisland in overweging nemen. Als je een goede kredietgeschiedenis hebt opgebouwd in je thuisland, kan dit helpen om je leningaanvraag in je nieuwe land te versterken.
Lokale kredietgeschiedenis opbouwen: Het is belangrijk om zo snel mogelijk een lokale kredietgeschiedenis op te bouwen. Dit kan door bijvoorbeeld een lokale bankrekening te openen, een creditcard te gebruiken, en al je rekeningen op tijd te betalen. Een sterke lokale kredietgeschiedenis vergroot je kansen op goedkeuring voor een lening.

4. Onderpand en garanties

Voor grotere leningen, zoals hypotheken, kunnen kredietverstrekkers vragen om onderpand of een garantie. Dit is ook gebruikelijk bij expats, vooral als de kredietverstrekker zich zorgen maakt over het risico.

Onderpand: Onroerend goed of andere waardevolle bezittingen kunnen worden gebruikt als onderpand om een lening veilig te stellen. Dit biedt de kredietverstrekker extra zekerheid dat ze hun geld terugkrijgen, zelfs als je niet in staat bent om de lening terug te betalen.
Garantstelling: Soms kan een werkgever of familielid optreden als garantsteller voor de lening. Dit betekent dat zij verantwoordelijk worden voor de terugbetaling als jij dat niet kunt. Dit kan helpen om de kredietverstrekker gerust te stellen en je aanvraag te versterken.

5. Specifieke leningen voor expats

Sommige banken en financiële instellingen bieden specifieke leningen aan die zijn ontworpen voor expats. Deze leningen kunnen meer flexibiliteit bieden, zoals de mogelijkheid om te lenen in verschillende valuta’s, of kunnen rekening houden met internationale kredietgeschiedenissen.

Internationale banken: Grote internationale banken die in meerdere landen actief zijn, kunnen leningen aanbieden die speciaal zijn ontworpen voor expats. Deze banken hebben vaak ervaring met het werken met klanten die in verschillende landen wonen en kunnen beter inspelen op de behoeften van expats.

6. Rentevoeten en kosten

Het is belangrijk op te merken dat expats soms hogere rentevoeten of extra kosten kunnen tegenkomen bij het aanvragen van leningen. Dit komt omdat kredietverstrekkers extra risico’s zien bij het verstrekken van leningen aan buitenlanders. Het is essentieel om deze kosten zorgvuldig te overwegen voordat je een lening aangaat.

Conclusie

Als expat is het zeker mogelijk om geld te lenen, maar het proces kan ingewikkelder zijn dan voor lokale inwoners. Banken en kredietverstrekkers zullen je aanvraag zorgvuldig beoordelen op basis van je woonstatus, inkomen, werkgelegenheid, en kredietgeschiedenis. Door je goed voor te bereiden, een stabiel inkomen en werkverleden aan te tonen, en indien mogelijk onderpand of garanties aan te bieden, kun je je kansen op goedkeuring aanzienlijk vergroten.

Daarnaast is het verstandig om onderzoek te doen naar banken en kredietverstrekkers die ervaring hebben met expats en speciale producten aanbieden die zijn afgestemd op jouw situatie. Met de juiste aanpak kun je als expat met vertrouwen een lening aanvragen en de financiële middelen verkrijgen die je nodig hebt.