Kan ik geld lenen als ik hulp krijg van het CAK?

Je ontvangt hulp of ondersteuning via het CAK, bijvoorbeeld in het kader van de Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo) of langdurige zorg (Wlz). Maar wat als je daarnaast geld wilt lenen voor bijvoorbeeld een auto, woningaanpassing of het afbetalen van andere schulden?

Mag dat eigenlijk wel? En hoe kijkt een kredietverstrekker naar jouw situatie?

In dit artikel leggen we uit wat het CAK is, hoe het jouw leningaanvraag beïnvloedt en wat je opties zijn als je ondersteuning ontvangt.

Wat doet het CAK?

Het Centraal Administratie Kantoor (CAK) regelt in opdracht van de overheid de administratie en inning van bijdragen voor verschillende zorgregelingen, zoals:

• De eigen bijdrage voor Wmo-voorzieningen (zoals huishoudelijke hulp of trapliften)
• De eigen bijdrage voor langdurige zorg (zoals verblijf in een zorginstelling)
• Regelingen rond wanbetalers in de zorgverzekering

Het CAK verstrekt zelf géén inkomen, maar berekent en int bijdragen op basis van jouw persoonlijke situatie en inkomen.

Wat betekent dit voor je leningaanvraag?

Als je hulp krijgt via het CAK, heb je meestal te maken met:

• Een lager besteedbaar inkomen, omdat je eigen bijdragen moet betalen
• Extra financiële ondersteuning via de gemeente of overheid, bijvoorbeeld via een pgb of voorziening
• Mogelijk een beperkte leencapaciteit, afhankelijk van je vaste lasten en BKR-gegevens

Een kredietverstrekker kijkt naar jouw werkelijke financiële ruimte. Ontvang je zorg of ondersteuning via het CAK, dan telt vooral:

• Wat is je netto-inkomen (loon, uitkering, pensioen)?
• Hoeveel betaal je maandelijks aan eigen bijdrage?
• Heb je andere financiële verplichtingen of schulden?
• Heb je een stabiele situatie of zit je in een traject met bewind of schuldhulp?

Kun je een lening afsluiten als je met het CAK te maken hebt?

Ja, dat is soms mogelijk — maar niet vanzelfsprekend.

Er is een groot verschil tussen:

1. Zelfstandig je eigen financiën beheren met Wmo-ondersteuning

Heb je een vast inkomen en ben je financieel zelfstandig, dan kun je vaak gewoon een aanvraag doen. De kredietverstrekker beoordeelt dan je totale situatie.

2. Ondersteuning via WLZ of verblijf in een instelling

Als je langdurig bent opgenomen of woont in een zorginstelling, heb je vaak minder leencapaciteit. Ook is de bestedingsvrijheid van je inkomen dan beperkt. Een lening wordt in zo’n geval meestal niet verstrekt.

3. Mensen onder bewind of curatele

Als je onder bewind staat, kun je geen lening aanvragen. Alleen je bewindvoerder mag dat doen — en dan nog alleen met toestemming van de rechter.

Waar moet je op letten?

• Een bijdrage via het CAK is geen inkomen, maar een verplichting. Het verlaagt je leencapaciteit.
• Lever altijd een actueel overzicht van je netto-inkomen aan.
• Geef eerlijk aan of je ondersteuning ontvangt via het CAK of via een andere instantie.
• Ga geen lening aan als je maandlasten daardoor in de knel komen. Vraag liever eerst advies.

Wat zijn alternatieven?

Als een commerciële lening niet haalbaar is, kun je denken aan:

• Een sociale lening via de gemeentelijke kredietbank
• Een bijzondere bijstandsregeling bij hoge kosten
• Overleg met je Wmo-consulent of budgetcoach over alternatieve hulp

Gemeenten zijn vaak bereid mee te denken als je bijvoorbeeld een woningaanpassing nodig hebt, of een vervoersmiddel zoals een aangepaste auto of scootmobiel.

Hoe helpt Ambtenarenlening?

Werk je in de publieke sector — bijvoorbeeld in het onderwijs, de zorg of bij een overheidsinstantie — en krijg je ondersteuning via het CAK? Dan kijkt Ambtenarenlening altijd naar de hele situatie.

Je krijgt:

• Persoonlijk advies over wat haalbaar is
• Hulp bij het goed invullen van je aanvraag
• Eerlijke voorlichting over risico’s en verplichtingen
• Geen lening als het financieel niet verantwoord is

We zijn er om jou te helpen, niet om je in de problemen te brengen.

Conclusie

Een lening afsluiten terwijl je ondersteuning ontvangt via het CAK is in sommige gevallen mogelijk, maar niet altijd verstandig of haalbaar. De kredietverstrekker kijkt naar je volledige financiële situatie, inclusief je eigen bijdragen en eventuele hulpstructuren.

Wil je weten of een lening voor jou verantwoord is?
Ontvang gratis een offerte en ontdek wat je mogelijkheden zijn — met persoonlijke begeleiding en heldere voorwaarden, speciaal voor de publieke sector.