Kan ik geld lenen om een nieuw huis mee te gaan bouwen?

Wil je een nieuw huis bouwen, maar heb je niet genoeg spaargeld om de kosten zelf te dekken? Dan kun je overwegen om geld te lenen. De financiering van een nieuwbouwwoning werkt anders dan de financiering van een bestaande woning. Banken en andere geldverstrekkers willen zekerheid dat je de lening kunt terugbetalen en dat het huis daadwerkelijk gebouwd wordt. In dit artikel lees je welke leenopties er zijn en waar je rekening mee moet houden bij de financiering van een nieuw huis.

Hoe kan ik een nieuwbouwwoning financieren?

Voor de bouw van een nieuw huis kun je gebruik maken van verschillende financieringsopties, waaronder:

1. Een bouwdepot via een hypotheek – De meest gebruikte manier om een nieuw huis te financieren.
2. Een persoonlijke lening – Geschikt voor een (klein) deel van de financiering.
3. Eigen geld combineren met een lening – Soms heb je een aanvullende lening nodig om naast je spaargeld de bouw te bekostigen.

Welke optie het beste bij jou past, hangt af van de hoogte van het bedrag dat je nodig hebt en je financiële situatie.

1. Hypotheek met bouwdepot: de meest gebruikte optie

De meeste mensen financieren de bouw van een nieuw huis met een hypotheek inclusief bouwdepot. Een bouwdepot is een speciale rekening waarop het geleende bedrag wordt gestort en van waaruit de rekeningen voor de bouw worden betaald.

Hoe werkt een bouwdepot?

✔ De hypotheek wordt in fases uitbetaald – Je betaalt de aannemer en andere bouwkosten vanuit het depot.
✔ Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag – De rente kan lager zijn dan bij een persoonlijke lening.
✔ De rente is fiscaal aftrekbaar – Als je het huis zelf gaat bewonen, kun je de hypotheekrente aftrekken van de inkomstenbelasting.

Om een hypotheek met bouwdepot af te sluiten, gelden strenge eisen. De bank kijkt onder andere naar je inkomen, vaste lasten en bouwplannen.

2. Kan ik een persoonlijke lening gebruiken voor de bouw van een huis?

Een persoonlijke lening is een minder gebruikelijke manier om een huis te bouwen, maar in sommige gevallen kan het een oplossing zijn.

Situaties waarin een persoonlijke lening nuttig kan zijn:

✔ Voor bijkomende kosten, zoals architecten- en vergunningskosten.
✔ Voor een kleine aanvulling op je hypotheek, als je niet genoeg spaargeld hebt.
✔ Als je geen hypotheek kunt krijgen, bijvoorbeeld omdat je de bouwgrond al bezit.

Houd er rekening mee dat een persoonlijke lening een hogere rente heeft dan een hypotheek en dat de rente niet fiscaal aftrekbaar is.

3. Combinatie van eigen geld en een lening

Soms kun je een groot deel van de bouwkosten uit eigen middelen betalen, maar heb je nog een extra bedrag nodig. Je kunt dan:

• Een hypotheek met een lager leenbedrag afsluiten.
• Een persoonlijke lening gebruiken om het ontbrekende bedrag te financieren.

Dit kan handig zijn als je geen volledig bouwdepot nodig hebt, maar alleen extra geld om de bouw af te ronden.

Welke kosten moet je meenemen in de financiering?

Naast de bouwkosten zelf moet je rekening houden met extra kosten, zoals:

🔹 Aankoop van de bouwgrond (tenzij je die al bezit).
🔹 Bouwvergunningen en leges.
🔹 Aansluiting op nutsvoorzieningen (water, elektriciteit, riolering).
🔹 Bouwrente en bijkomende kosten van de aannemer.
🔹 Kosten voor afwerking, zoals keuken, badkamer en tuin.

Voordelig lenen als ambtenaar of semiambtenaar

Werk je in de publieke sector, zoals bij de overheid, in het onderwijs of in de zorg? Dan profiteer je bij Ambtenarenlening van een lage rente en gunstige voorwaarden.

Voordelen van lenen bij Ambtenarenlening

✅ Lage rente, speciaal voor de publieke sector.
✅ Vaste maandlasten, zonder verrassingen.
✅ Boetevrij extra aflossen mogelijk.

Wat is de beste financieringsoptie voor jou?

• Hypotheek met bouwdepot: De meest voordelige en gebruikelijke optie.
• Persoonlijke lening: Geschikt als extra aanvulling, maar niet voor de volledige financiering.
• Combinatie van eigen geld en een lening: Handig als je deels zelf kunt financieren.

Wil je weten welke optie het beste past bij jouw situatie? Ontvang gratis en vrijblijvend een offerte en ontdek jouw mogelijkheden.