Kan ik met een BKR-registratie nog een hypotheek krijgen?
Heb je een BKR-registratie en wil je een hypotheek afsluiten? Dan vraag je je waarschijnlijk af: is dat nog mogelijk? Het goede nieuws: een BKR-registratie hoeft niet meteen een probleem te zijn. Maar het hangt af van wát er precies geregistreerd staat en hoe jouw financiële situatie er verder uitziet.
In dit artikel leggen we uit wat het BKR registreert, welke soorten registraties er zijn en hoe dit je kansen op een hypotheek beïnvloedt.
Wat registreert het BKR?
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt bij welke leningen en kredieten je hebt afgesloten — en hoe je daarmee omgaat. Denk aan:
- Persoonlijke leningen
- Doorlopende kredieten
- Creditcards met gespreid betalen
- Roodstand vanaf €500 (langer dan 3 maanden)
- Aankopen op afbetaling
- Private leasecontracten
- Telefoonabonnementen met toestellen op afbetaling boven de €250
De meeste registraties zijn positief: ze geven alleen aan dat je een krediet hebt. Pas als je achterloopt met betalen, komt er een negatieve registratie bij.
Positieve BKR-registratie: geen probleem, wel invloed
Heb je alleen een positieve registratie, dan is dat geen belemmering voor een hypotheek. De bank ziet dan wel dat je kredieten hebt lopen, en houdt daar rekening mee bij het berekenen van je maximale hypotheek.
Voorbeeld: heb je een persoonlijke lening van €10.000, dan daalt je maximale hypotheekbedrag omdat je al maandlasten hebt.
Negatieve BKR-registratie: wel een probleem
Een negatieve registratie krijg je als je:
- Langere tijd achterloopt met betalingen
- Een regeling hebt getroffen voor een probleemschuld
- Een afboeking of beëindiging met problemen hebt gehad
Deze codes (zoals A, A1, A2 of A3) blijven tot vijf jaar zichtbaar in het BKR-systeem, ook als je de schuld inmiddels hebt afgelost.
Gevolg: de meeste banken wijzen je hypotheekaanvraag direct af bij een actieve negatieve registratie. Het risico wordt dan te groot geacht.
Zijn er uitzonderingen?
Soms zijn er wél mogelijkheden, bijvoorbeeld:
- Als de negatieve registratie al is hersteld en je sindsdien een stabiel inkomen hebt
- Als je samen met een partner aanvraagt die géén negatieve registratie heeft
- Als je terecht kunt bij een hypotheekadviseur die werkt met aanbieders die soepeler omgaan met oude BKR-coderingen
Sommige gespecialiseerde geldverstrekkers zijn bereid om te kijken naar het verhaal achter de registratie, zeker als die al jaren geleden is opgelost.
Wat kun je zelf doen?
- Bekijk je BKR-gegevens via mijnbkr.nl en controleer wat er staat
- Los openstaande kredieten af, als dat nog niet gebeurd is
- Wacht tot negatieve registraties verlopen, meestal vijf jaar na aflossing
- Laat foutieve registraties corrigeren via de oorspronkelijke geldverstrekker
- Laat je begeleiden door een onafhankelijke hypotheekadviseur met ervaring in BKR-trajecten
Hoe zit het voor medewerkers in de publieke sector?
Werk je in het onderwijs, de zorg of bij de overheid? Dan heb je vaak een stabiel inkomen — iets waar hypotheekverstrekkers waarde aan hechten. Ook met een BKR-registratie kan dat in je voordeel werken.
Bij Ambtenarenlening richten we ons op publieke dienstverleners. We bieden geen hypotheken aan, maar helpen je wél met inzicht in je kredietpositie. Zo kun je beter voorbereid een gesprek aangaan met een hypotheekadviseur.
Conclusie
Ja, je kunt in sommige gevallen een hypotheek krijgen met een BKR-registratie — vooral bij positieve registraties. Heb je een negatieve registratie? Dan wordt het lastiger, maar niet altijd onmogelijk. Laat je goed adviseren en zorg dat je je situatie vooraf kent.
Wil je eerst je kredietpositie verbeteren of weten waar je staat?
Ontvang gratis een offerte en krijg inzicht in je mogelijkheden bij Ambtenarenlening.