Lening afgewezen door hoog obligo? Zo verbeter je je aanvraag
Je hebt een persoonlijke lening aangevraagd, maar krijgt te horen dat je aanvraag is afgewezen. De reden: je obligo is te hoog. Dat voelt frustrerend, vooral als je inkomen op orde is. Gelukkig betekent een afwijzing niet dat het einde verhaal is.
In dit artikel leggen we uit wat een hoog obligo precies inhoudt en hoe je met een paar gerichte stappen je situatie kunt verbeteren — en je kans op een succesvolle aanvraag vergroot.
Wat betekent een hoog obligo?
Obligo is het totaalbedrag waarvoor je financieel verantwoordelijk bent. Dat zijn niet alleen je openstaande schulden, maar ook kredietruimte die je (nog) niet gebruikt.
Je obligo bestaat uit:
- De openstaande saldi van persoonlijke leningen
- De volledige limiet van creditcards
- Doorlopende kredieten (ook als ze niet gebruikt worden)
- Roodstand op betaalrekeningen vanaf €500
- Private leasecontracten
Een hoog obligo wijst op een grotere financiële druk. En dat vergroot het risico voor de kredietverstrekker, waardoor je aanvraag kan worden afgewezen.
Waarom wordt je aanvraag afgewezen?
Kredietverstrekkers toetsen altijd of je verantwoord kunt lenen. Ze kijken naar:
- Je inkomen
- Je woonlasten
- Je overige vaste lasten
- Je obligo
Is je totale verplichting (inclusief je nieuwe lening) te hoog? Dan mag er volgens de leennormen geen nieuwe lening meer bij. Dit is bedoeld om overkreditering te voorkomen.
Hoe weet je of jouw obligo het probleem was?
Vaak krijg je bij een afwijzing geen gedetailleerde uitleg. Maar signalen dat obligo meespeelt zijn:
- Je hebt meerdere creditcards of doorlopende kredieten
- Je leent relatief weinig t.o.v. je inkomen
- De afwijzing komt onverwacht terwijl je geen betalingsproblemen hebt
Vraag altijd om toelichting bij de kredietverstrekker. Zo weet je wat je moet aanpassen.
Zo verbeter je je aanvraag in 5 stappen
1. Zeg ongebruikte kredieten op
Gebruik je je creditcard nauwelijks? Of heb je een doorlopend krediet openstaan dat je niet nodig hebt? Zeg deze dan op. De volledige limieten tellen mee als verplichting, ook al gebruik je ze niet.
2. Los kleine leningen of restschulden af
Heb je nog ergens een paar honderd euro openstaan? Los die af. Elke afgeloste lening verlaagt je obligo én maakt je BKR-registratie positiever.
3. Vermijd roodstand
Roodstand boven de €500 telt als krediet. Zet het uit of verlaag je limiet via je bank.
4. Controleer je BKR-registraties
Vraag je gegevens op via www.bkr.nl. Zo zie je precies welke kredieten nog geregistreerd staan — soms staat er iets dat je allang vergeten bent.
5. Wacht even en vraag daarna opnieuw aan
Nadat je actie hebt ondernomen, kan het een paar weken duren voordat je BKR-gegevens zijn bijgewerkt. Wacht dus even met een nieuwe aanvraag, zodat je verbeteringen meetellen.
Extra tip: leen samen (alleen als het zinvol is)
Heeft je partner een lager obligo en stabiel inkomen? Dan kun je overwegen om samen een lening aan te vragen. Jullie inkomens worden dan gecombineerd, wat de leencapaciteit kan vergroten. Let op: je bent dan allebei hoofdelijk aansprakelijk.
Hoe helpt Ambtenarenlening?
Werk je in de zorg, het onderwijs of bij de overheid? Dan helpen we je bij Ambtenarenlening graag verder — ook als je aanvraag eerst is afgewezen.
Je krijgt bij ons:
- Inzicht in je obligo en hoe je dat kunt verlagen
- Eerlijk en persoonlijk advies
- Begeleiding bij een nieuwe aanvraag
- Een scherpe rente, afgestemd op jouw situatie
We kijken niet alleen naar cijfers, maar vooral naar mogelijkheden.
Conclusie
Een afwijzing door een te hoog obligo is vervelend, maar niet het einde. Door ongebruikte kredieten te beëindigen, roodstand te vermijden en kleine schulden af te lossen, kun je je situatie snel verbeteren. Zo vergroot je je kans op een succesvolle aanvraag — op een verantwoorde manier.
Benieuwd hoeveel jij wél kunt lenen na het verlagen van je obligo?
Ontvang gratis een offerte en krijg direct inzicht in jouw mogelijkheden.