Lening opnemen in hypotheek: slim of niet?

Veel huiseigenaren vragen zich af of ze een lening kunnen of moeten opnemen in hun hypotheek. Dit kan bijvoorbeeld handig zijn voor een verbouwing of het aflossen van een bestaande lening. Maar is het wel een verstandige keuze? In dit artikel bekijken we de voor- en nadelen en waar je op moet letten.

1. Wat betekent een lening opnemen in je hypotheek?

Wanneer je een lening opneemt in je hypotheek, leen je extra geld bovenop je bestaande hypotheekschuld. Dit kan op verschillende manieren:

• Een tweede hypotheek: Je sluit een extra hypotheeklening af op je woning.
• Een hypotheek verhogen: Als je woning meer waard is geworden, kun je de hypotheek verhogen tot een bepaald percentage van de woningwaarde.
• Een krediethypotheek: Dit is een flexibele vorm waarbij je een krediet opneemt met je huis als onderpand.

In veel gevallen wordt deze extra lening gebruikt voor een verbouwing, verduurzaming of het aflossen van andere schulden.

2. Voordelen van een lening in je hypotheek opnemen

Een hypotheek heeft vaak een lagere rente dan een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Dit kan een groot voordeel zijn, maar er zijn nog meer redenen waarom mensen hiervoor kiezen.

Lagere maandlasten

Doordat de rente op een hypotheek meestal lager is dan die op een consumptieve lening, kunnen de maandlasten lager uitvallen. Dit kan financiële ruimte opleveren.

Mogelijke belastingvoordelen

Als je de extra lening gebruikt voor een verbouwing of verbetering van je woning, is de rente in veel gevallen aftrekbaar van de belasting. Dit verlaagt je netto woonlasten.

Langere looptijd

Een hypotheek heeft een looptijd tot wel 30 jaar, terwijl een persoonlijke lening meestal binnen 10 jaar moet worden afgelost. Dit kan ervoor zorgen dat je maandlasten beter beheersbaar blijven.

3. Nadelen en risico’s

Hoewel de lagere rente aantrekkelijk is, brengt een lening in je hypotheek ook risico’s met zich mee.

Je schuld loopt op

Door een extra lening in je hypotheek op te nemen, verhoog je je totale hypotheekschuld. Dit betekent dat je langer vastzit aan hogere maandlasten.

Hogere totale kosten

Doordat de looptijd van een hypotheek veel langer is dan die van een persoonlijke lening, betaal je over de gehele periode vaak meer rente. Een persoonlijke lening heeft een hogere rente, maar je bent er sneller vanaf.

Kosten voor oversluiten

Wil je je hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten? Dan krijg je te maken met extra kosten, zoals advieskosten, notariskosten en mogelijk een taxatie. Dit kan een paar duizend euro bedragen.

Minder flexibiliteit

Bij een hypotheek ben je gebonden aan strikte regels en voorwaarden. Bij een persoonlijke lening weet je precies waar je aan toe bent, zonder bijkomende kosten of ingewikkelde processen.

4. Wat is slimmer: hypotheek verhogen of een persoonlijke lening?

De beste keuze hangt af van jouw situatie. Wil je snel extra geld zonder hoge bijkomende kosten? Dan is een persoonlijke lening vaak een betere optie.

Wil je echter een grote investering doen in je huis en betaal je liever een lagere rente over een lange periode? Dan kan een lening in je hypotheek opnemen interessant zijn, mits je de extra kosten meerekent.

Voor ambtenaren, zorgmedewerkers en onderwijspersoneel biedt Ambtenarenlening een scherpe rente op persoonlijke leningen. Dit kan een goed alternatief zijn voor het verhogen van je hypotheek.

Conclusie

Een lening opnemen in je hypotheek kan slim zijn vanwege de lagere rente en mogelijke belastingvoordelen. Maar de hogere totale kosten en de extra lasten op lange termijn maken het niet altijd de beste keuze.

Wil je snel geld lenen zonder hoge bijkomende kosten? Vraag vrijblijvend een offerte aan en ontdek je mogelijkheden.