Obligo bij samen lenen: hoe telt dat voor jou en je partner?
Willen jij en je partner samen een persoonlijke lening aanvragen? Dan kijkt de kredietverstrekker niet alleen naar jullie gezamenlijke inkomen en lasten, maar ook naar jullie obligo.
In dit artikel leggen we uit wat obligo precies is, hoe het werkt bij een gezamenlijke aanvraag en hoe jullie samen kunnen zorgen voor meer leencapaciteit.
Wat is obligo?
Obligo is het bedrag waarvoor je op dit moment financieel aansprakelijk bent. Dat is niet alleen wat je al hebt geleend, maar ook wat je kán opnemen aan krediet.
Voorbeelden:
- Het openstaande saldo van een persoonlijke lening
- De volledige limiet van een creditcard of doorlopend krediet
- Roodstand op je betaalrekening (vanaf €500)
- Private leasecontracten of andere vaste financiële verplichtingen
Zelfs als je het krediet niet gebruikt, telt het mee bij je verplichtingen. Het is beschikbaar, dus het vormt een risico.
Samen lenen = samen geteld obligo
Bij een gezamenlijke lening wordt jullie volledige financiële situatie gecombineerd. Dat betekent:
- Jullie inkomens worden bij elkaar opgeteld
- Jullie maandlasten worden bij elkaar opgeteld
- Jullie obligo wordt ook bij elkaar opgeteld
De kredietverstrekker kijkt dus naar het totaalplaatje van beide personen. Heb jij een doorlopend krediet van €5.000 en heeft je partner een creditcard met een limiet van €3.000? Dan is jullie gezamenlijke obligo al €8.000.
En dat bedrag wordt afgetrokken van wat jullie maximaal mogen lenen.
Wat betekent dit voor jullie leenruimte?
Een hoog obligo betekent automatisch minder leencapaciteit. De kans is groter dat:
- Jullie een lager leenbedrag krijgen
- De aanvraag wordt afgewezen
- De voorwaarden strenger worden (kortere looptijd of hogere rente)
Zeker als je denkt dat het inkomen voldoende is, kan het obligo alsnog roet in het eten gooien.
Wat kun je doen om jullie gezamenlijke obligo te verlagen?
Er zijn een aantal slimme stappen die jullie samen kunnen nemen:
1. Zeg ongebruikte kredieten op
Creditcards en doorlopende kredieten die jullie niet gebruiken? Zeg ze op en laat ze uit het BKR verwijderen. De volledige limieten verdwijnen dan uit het obligo.
2. Los openstaande kleine leningen af
Een restschuld van een oude lening? Betaal hem in één keer af. Zo verbeteren jullie samen jullie kredietpositie.
3. Check elkaars financiële verplichtingen
Weten jullie van elkaar welke verplichtingen geregistreerd staan? Kijk samen naar het BKR-overzicht via www.bkr.nl en bespreek wat eventueel overbodig is.
4. Beëindig of beperk private lease
Leasen één van jullie een auto? Dan telt de maandlast als een financiële verplichting. Stoppen of inperken van het contract geeft ruimte.
5. Vermijd roodstand
Rekeningen met een roodstand boven de €500 tellen mee. Zet roodstand uit of verlaag de limiet.
Wat als jullie toch samen willen lenen?
Willen jullie een groter bedrag lenen, maar beperkt het obligo jullie aanvraag? Dan is het soms slimmer dat één van jullie de lening aanvraagt, als die persoon minder verplichtingen heeft.
Let op: in dat geval telt alleen het inkomen van de aanvrager mee, dus het moet financieel haalbaar zijn.
Hoe helpt Ambtenarenlening?
Bij Ambtenarenlening begrijpen we hoe belangrijk financiële duidelijkheid is, vooral voor mensen in de publieke sector. Daarom krijg je bij ons:
- Inzicht in jullie gezamenlijke obligo
- Persoonlijk advies om je aanvraag te versterken
- Ondersteuning bij het verlagen van je verplichtingen
- Transparante voorwaarden en eerlijke rente
Samen kijken we naar wat verantwoord is — en wat wél mogelijk is.
Conclusie
Bij een gezamenlijke lening telt het obligo van jou én je partner volledig mee. Ook ongebruikte kredieten en roodstand kunnen flink doorwegen. Gelukkig kun je met een paar gerichte acties meer financiële ruimte creëren.
Willen jullie samen verantwoord lenen met inzicht in jullie obligo?
Ontvang gratis een offerte en ontdek wat jullie maximaal kunnen lenen op basis van jullie gezamenlijke situatie.