Waarom een creditcard je obligo (en je leenruimte) beïnvloedt

Een creditcard is handig. Je betaalt er wereldwijd mee, koopt veilig online en hebt soms zelfs aankoopverzekering. Maar wist je dat een creditcard ook invloed heeft op je obligo en dus op de hoogte van een lening die je kunt krijgen?

In dit artikel leggen we uit hoe een creditcard je leencapaciteit beïnvloedt, waarom de limiet meetelt als verplichting en wat je kunt doen als je daardoor minder kunt lenen dan je had gehoopt.

Wat is obligo ook alweer?

Obligo is het totaalbedrag waarvoor je op dit moment financieel verantwoordelijk bent. Dat zijn niet alleen openstaande schulden, maar ook kredieten die je nog niet gebruikt hebt — zoals de limiet op je creditcard.

Voorbeelden van wat meetelt als obligo:

• Persoonlijke leningen
• Doorlopende kredieten
• Private leasecontracten
• Roodstand op je betaalrekening (vanaf €500)
• De volledige limiet van je creditcard

Zelfs als je de kaart nooit gebruikt, telt het volledige bedrag mee als risico.

Waarom telt een creditcard mee als schuld?

Een creditcard is een doorlopend krediet. Je hebt toegang tot een afgesproken kredietlimiet, vaak tussen de €1.000 en €5.000. Die ruimte kun je op elk moment gebruiken — en dat maakt het voor de kredietverstrekker een financieel risico.

Daarom telt het volledige limietbedrag mee in je obligo.

Voorbeeld:

Heb je een creditcard met een limiet van €3.000 en gebruik je daar niets van? Dan telt tóch die €3.000 mee bij de beoordeling van je leningaanvraag.

Wat betekent dit voor je lening?

Een hogere obligo betekent minder ruimte om verantwoord te lenen. De kredietverstrekker rekent je totale financiële verplichtingen bij elkaar op en bepaalt aan de hand daarvan je maximale leenbedrag.

Dus: hoe hoger je creditcardlimiet, hoe minder je vaak kunt lenen voor bijvoorbeeld een auto, verbouwing of andere grote uitgave.

Wat kun je doen als je creditcard je tegenhoudt?

1. Verlaag de limiet

Gebruik je je creditcard zelden of alleen voor kleine bedragen? Dan kun je bij je bank vragen om je limiet te verlagen naar bijvoorbeeld €500 of €1.000. Dit verlaagt je obligo aanzienlijk.

2. Zeg de creditcard op

Heb je de kaart eigenlijk niet nodig? Zeg hem dan op. Vraag ook of de registratie bij het BKR beëindigd wordt. Zo maak je letterlijk ruimte voor een nieuwe lening.

3. Wacht met nieuwe aankopen

Gebruik je de kaart wél? Houd het saldo dan laag en voorkom dat je vlak voor een leningaanvraag grote bedragen opneemt of open hebt staan.

Wat als je meerdere kaarten hebt?

Heb je meerdere creditcards? Dan telt de limiet van álle kaarten bij elkaar op als obligo. Het loont dus om te kijken welke kaarten je écht nodig hebt — en de rest op te zeggen.

Let op: sommige kaarten blijven geregistreerd staan, zelfs als je ze niet actief gebruikt. Controleer dit bij het BKR of je bank.

Hoe helpt Ambtenarenlening hierbij?

Werk je in het onderwijs, de zorg of bij de overheid? Dan wil je verantwoord lenen zonder verrassingen. Ambtenarenlening kijkt niet alleen naar je inkomen, maar ook naar je obligo.

Wij bieden:

• Inzicht in hoe je creditcard je leencapaciteit beïnvloedt
• Persoonlijk advies om je aanvraag te verbeteren
• Hulp bij het verlagen van je financiële verplichtingen
• Transparante voorwaarden en een scherpe rente

Zo weet je precies waar je aan toe bent.

Conclusie

Een creditcard lijkt onschuldig, maar de limiet telt volledig mee als verplichting. Daardoor verlaagt je obligo — en dat beperkt je leencapaciteit. Gelukkig kun je dit eenvoudig oplossen door je limiet te verlagen of je kaart op te zeggen.

Twijfel je of jouw creditcard je in de weg zit bij een leningaanvraag?
Ontvang gratis een offerte en ontdek hoeveel je écht verantwoord kunt lenen.