Waarom wordt mijn aanvraag afgewezen terwijl ik geen schulden heb?
Je hebt geen schulden, betaalt alles netjes op tijd en toch wordt je aanvraag voor een persoonlijke lening afgewezen. Dat voelt oneerlijk — en dat snappen we. Maar er kunnen meerdere redenen zijn waarom je tóch geen goedkeuring krijgt, ook zonder openstaande schulden.
In dit artikel leggen we uit wat de meest voorkomende oorzaken zijn en wat je zelf kunt doen om je kansen op goedkeuring te vergroten.
Geen schulden, toch afgewezen: hoe kan dat?
Een leningaanvraag wordt niet alleen beoordeeld op openstaande schulden. Kredietverstrekkers kijken naar het totaalplaatje. Dat bestaat uit onder andere:
- Je inkomen
- Je vaste lasten
- Je gezinssituatie
- Je woonsituatie (huur of koop)
- Je arbeidscontract (vast, tijdelijk, oproep, uitkering)
- Je BKR-registratie, inclusief oude en afgesloten kredieten
- Je leengedrag in het verleden
Met andere woorden: geen schulden betekent niet automatisch dat je genoeg financiële ruimte hebt om verantwoord een nieuwe lening af te sluiten.
Veelvoorkomende redenen voor afwijzing
1. Onvoldoende inkomen
Je hebt misschien geen schulden, maar ook geen (vast) inkomen dat hoog genoeg is om de maandlasten van de lening te dragen. Denk aan parttime werk, een tijdelijk contract of een wisselend inkomen als zzp’er of oproepkracht.
2. Te hoge vaste lasten
Misschien heb je geen schulden, maar wel hoge woonlasten, alimentatie of andere vaste verplichtingen die zwaar meewegen in de berekening.
3. Geen (positieve) kredietgeschiedenis
Als je nog nooit eerder een lening of krediet hebt gehad, ben je voor de geldverstrekker een ‘onbekende factor’. Er is dan geen bewijs dat je netjes aflost. Dat maakt sommige aanbieders terughoudend.
4. Vorige BKR-registratie of achterstand
Een oude achterstand kan nog zichtbaar zijn in je BKR-registratie, ook al heb je die inmiddels afgelost. Deze herstelde registratie blijft tot 5 jaar staan en telt mee in de beoordeling.
5. Onjuiste of incomplete gegevens
Een foutje in je aanvraag — bijvoorbeeld een verkeerd ingevuld inkomen of vergeten neveninkomen — kan ertoe leiden dat je aanvraag onterecht wordt afgewezen.
6. Je woont niet (meer) in Nederland
De meeste kredietverstrekkers verstrekken alleen leningen aan mensen die in Nederland wonen en werken. Woon je in het buitenland, dan wordt je aanvraag bijna altijd afgewezen.
Wat kun je doen om je aanvraag sterker te maken?
- Check je BKR-registratie op mijnbkr.nl
- Bereken vooraf je leencapaciteit of vraag advies
- Dien complete en juiste gegevens in
- Wacht even met aanvragen als je situatie nét is veranderd (bijvoorbeeld bij nieuw werk of verhuizing)
- Vraag eventueel samen aan met je partner, als die wel een vast inkomen of betere kredietscore heeft
Hoe kijkt Ambtenarenlening naar jouw aanvraag?
Werk je in de publieke sector — zoals in het onderwijs, de zorg of bij de overheid — en heb je een verantwoord uitgavenpatroon? Dan kijken we bij Ambtenarenlening verder dan alleen cijfers. Wij beoordelen aanvragen op een eerlijke en menselijke manier.
Wat je van ons mag verwachten:
- Persoonlijke beoordeling van je situatie
- Scherpe rente voor publieke dienstverleners
- Hulp bij het verbeteren van je aanvraag
We kijken naar mogelijkheden, niet alleen naar standaardregels.
Conclusie
Geen schulden betekent niet automatisch dat je aanvraag wordt goedgekeurd. Inkomen, vaste lasten, eerdere registraties of ontbrekende gegevens spelen allemaal mee. Wil je weten waarom je bent afgewezen of hoe je je aanvraag kunt verbeteren?
Ontvang gratis een offerte en krijg persoonlijk inzicht in jouw mogelijkheden bij Ambtenarenlening.