Wanneer kan een leningaanbieder je aanvraag weigeren op basis van BKR?
Je wilt een persoonlijke lening aanvragen, maar je krijgt te horen dat je aanvraag is geweigerd vanwege je BKR-registratie. Dat roept vragen op: wanneer mag een leningaanbieder je weigeren op basis van BKR? En wat kun je eraan doen?
In dit artikel leggen we uit hoe BKR werkt, welke registraties invloed hebben op je aanvraag en waarom een kredietverstrekker soms verplicht is om ‘nee’ te zeggen.
Wat doet het BKR precies?
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert alle kredieten en betalingsachterstanden van consumenten in Nederland. Denk aan:
- persoonlijke leningen en doorlopende kredieten
- creditcards met gespreid betalen
- private leasecontracten
- winkelpassen en koop-op-afbetaling
- betalingsregelingen boven de €250
De registratie helpt kredietverstrekkers om te beoordelen of jij verantwoord een nieuwe lening kunt afsluiten.
Wanneer kan een lening op basis van BKR worden geweigerd?
Een leningaanbieder kan (of moet) je aanvraag weigeren als uit je BKR-gegevens blijkt dat:
- je een negatieve codering hebt, zoals een A (achterstand) of A1 (achterstand inmiddels ingelopen)
- je een lopende schuld hebt die te zwaar drukt op je financiële ruimte
- je meerdere kredieten hebt en daardoor te weinig bestedingsruimte overhoudt
- je kort geleden een achterstand hebt gehad, ook al is die inmiddels ingelopen
- je gebruik maakt van een doorlopend krediet dat als risico wordt gezien
- je openstaande kredieten niet overeenkomen met wat je hebt opgegeven in je aanvraag
De aanbieder moet beoordelen of een nieuwe lening verantwoord is volgens de normen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Bij twijfel of risico moet de aanvraag worden afgewezen.
Waarom is dat soms verplicht?
Wettelijk zijn kredietverstrekkers verplicht om:
- overkreditering te voorkomen (dat je meer leent dan verantwoord is)
- consumenten te beschermen tegen problematische schulden
- eerlijke en zorgvuldige kredietverlening te bieden
Zelfs als jij denkt dat je de maandlasten prima kunt dragen, moet de aanbieder beslissen op basis van objectieve gegevens — en die komen onder andere van het BKR.
Wat kun je doen als je aanvraag wordt geweigerd?
- Vraag uitleg over de reden van afwijzing
- Controleer je eigen BKR-registratie op fouten via BKR.nl
- Werk aan het aflossen of verlagen van bestaande kredieten
- Wacht totdat negatieve registraties zijn verwijderd (meestal na 5 jaar)
- Vraag advies over wat wel mogelijk is
Onze adviseurs denken graag met je mee om te kijken of er alternatieven zijn, zoals een lager leenbedrag of een andere looptijd.
Speciaal voor medewerkers in de publieke sector
Werk je in het onderwijs, de zorg of bij de overheid? Dan bekijken we bij Ambtenarenlening altijd jouw complete situatie. Soms zijn er extra mogelijkheden, bijvoorbeeld als je negatieve registratie inmiddels is opgelost.
Conclusie
Een leningaanbieder mag je aanvraag weigeren op basis van je BKR-registratie, vooral als er betalingsachterstanden zijn of als je financiële ruimte te beperkt is. Dit gebeurt om jou te beschermen tegen onverantwoorde schulden.
Twijfel je of je een lening kunt aanvragen?
Ontvang gratis een offerte en laat ons vrijblijvend met je meekijken — speciaal voor medewerkers in de publieke sector.