Wat betekent obligo?

Vraag je een lening aan, dan komt de term obligo vaak voorbij. Veel mensen kennen het woord niet, maar het speelt een belangrijke rol bij het bepalen van hoeveel je verantwoord kunt lenen.

In dit artikel leggen we uit wat obligo precies betekent, waarom het meetelt bij een leningaanvraag en hoe je er zelf invloed op hebt.

Wat is obligo?

Obligo is het bedrag waarvoor jij op dit moment financieel aansprakelijk bent. Het gaat om de totaalsom van je openstaande én beschikbare kredieten.

Daarbij telt niet alleen mee wat je al hebt geleend, maar ook wat je kán lenen. Bijvoorbeeld de limiet op een creditcard of een doorlopend krediet — ook als je dat geld nog helemaal niet hebt gebruikt.

Wat telt mee als obligo?

De volgende zaken vallen onder obligo:

• Openstaande saldi van persoonlijke leningen
• Doorlopende kredieten (volledige limiet telt mee)
• Creditcards (volledige limiet telt mee, ook bij €0 gebruik)
• Roodstand op je betaalrekening vanaf €500
• Private leasecontracten
• Gespreid betalen bij webwinkels of postorderbedrijven

Zelfs als je er niets van gebruikt, ziet de kredietverstrekker het als beschikbaar krediet dat je op elk moment kunt aanspreken. Daarom telt het mee als verplichting.

Waarom is obligo belangrijk bij een lening?

Wanneer je een persoonlijke lening aanvraagt, wil de kredietverstrekker beoordelen of jij die lening verantwoord kunt terugbetalen. Dat gebeurt aan de hand van:

• Je inkomen
• Je woonlasten
• Andere vaste uitgaven
• En je obligo

Hoe hoger je obligo, hoe minder ruimte er overblijft om extra te lenen. Je totale financiële draagkracht wordt berekend aan de hand van landelijke leennormen (zoals vastgesteld door het Nibud).

Hoe beïnvloedt obligo je aanvraag?

Een hoog obligo kan ertoe leiden dat:

• Je minder mag lenen dan je had verwacht
• Je aanvraag wordt afgewezen
• Je alleen tegen strengere voorwaarden mag lenen (kortere looptijd of hogere rente)

Voorbeeld: Heb je een creditcard met een limiet van €3.000 en een doorlopend krediet van €5.000? Dan is je obligo al €8.000 — ook als je er niets van gebruikt. Dat bedrag wordt meegenomen in de berekening van je maximale leenruimte.

Hoe kun je je obligo verlagen?

Wil je je obligo verlagen? Dan zijn dit effectieve stappen:

• Zeg ongebruikte creditcards op
• Sluit doorlopende kredieten af als je ze niet nodig hebt
• Verlaag de limieten op bestaande kredieten
• Beëindig roodstand op je rekening
• Los kleine openstaande leningen af
• Beëindig (indien mogelijk) een private leasecontract

Daarmee vergroot je je kans op goedkeuring én op een hoger leenbedrag.

Hoe kom je achter je eigen obligo?

Je kunt je huidige financiële verplichtingen inzien via je BKR-registratie. Die kun je gratis opvragen via www.bkr.nl. Daar zie je welke kredieten je hebt lopen en welke limieten daarbij horen.

Let op: sommige registraties blijven nog 5 jaar zichtbaar nadat je het krediet hebt beëindigd.

Hoe kijkt Ambtenarenlening naar obligo?

Werk je in de publieke sector? Dan verdient jouw financiële situatie extra aandacht. Bij Ambtenarenlening kijken we altijd naar het totaalplaatje, inclusief obligo.

Je krijgt bij ons:

• Inzicht in je actuele financiële verplichtingen
• Persoonlijk advies over hoe je je aanvraag kunt verbeteren
• Transparante voorwaarden
• Een scherpe rente, speciaal voor mensen in de publieke sector

Zo weet je precies waar je aan toe bent.

Conclusie

Obligo betekent het totaal van je financiële verplichtingen — niet alleen wat je al hebt geleend, maar ook wat je kunt opnemen. Het is een belangrijke factor bij het bepalen van je leencapaciteit. Hoe lager je obligo, hoe meer ruimte er is voor een verantwoorde lening.

Wil je weten hoeveel jij verantwoord kunt lenen op basis van jouw obligo?
Ontvang gratis een offerte en krijg direct inzicht in jouw mogelijkheden.