Wat controleert Bondora?

Bondora is een Europese online kredietverstrekker die zich richt op het aanbieden van persoonlijke leningen via een zogenaamd peer-to-peer (P2P) leensysteem. Dit betekent dat particulieren geld kunnen lenen van investeerders zonder tussenkomst van een traditionele bank. Hoewel het platform toegankelijk en eenvoudig te gebruiken is, is het essentieel dat Bondora grondige controles uitvoert om ervoor te zorgen dat leningen verantwoord worden verstrekt. In dit artikel bespreken we wat Bondora controleert bij zowel de leners als de investeerders, en hoe het platform zorgt voor financiële zekerheid en integriteit.

Wat controleert Bondora bij leners?

Als kredietverstrekker moet Bondora zorgvuldig controleren of leners in staat zijn om de lening terug te betalen. Dit is belangrijk om ervoor te zorgen dat leners niet te veel schulden aangaan en om het risico voor de investeerders te minimaliseren. Bondora hanteert hiervoor een streng beoordelingsproces. Hier zijn enkele belangrijke zaken die Bondora controleert:

1. Inkomenscheck

Een van de eerste dingen die Bondora controleert bij leners is hun inkomen. Leners moeten kunnen aantonen dat ze een stabiel inkomen hebben dat voldoende is om de maandelijkse aflossingen van de lening te kunnen dragen. Dit inkomen kan afkomstig zijn uit verschillende bronnen, zoals loon uit een vast dienstverband, zelfstandige activiteiten, of pensioeninkomsten. Bondora vraagt om loonstroken of andere bewijsstukken om te verifiëren dat het opgegeven inkomen klopt.

2. Kredietwaardigheid

Bondora voert een uitgebreide kredietwaardigheidscontrole uit bij elke leningaanvraag. Dit houdt in dat het platform de kredietgeschiedenis van de lener controleert bij nationale kredietbureaus, zoals het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Nederland. Bondora kijkt naar betalingsverleden, bestaande schulden en eventuele eerdere wanbetalingen. Als een lener een slechte kredietgeschiedenis heeft of al hoge schulden heeft, kan Bondora de leningaanvraag afwijzen of een hogere rente aanbieden om het risico te compenseren.

Een goede kredietwaardigheid is essentieel om in aanmerking te komen voor een lening met gunstige voorwaarden. Leners met een zwakkere kredietscore kunnen nog steeds een lening aanvragen, maar betalen meestal een hogere rente.

3. Schulden en betalingsverplichtingen

Naast de kredietwaardigheid kijkt Bondora ook naar de bestaande schulden en betalingsverplichtingen van de lener. Dit omvat leningen die al lopen, zoals een hypotheek, creditcardbetalingen of andere consumptieve kredieten. Bondora wil er zeker van zijn dat de lener niet te veel financiële verplichtingen heeft en dat de nieuwe lening binnen hun budget past.

Bondora hanteert doorgaans een schuldquote, waarbij de maandelijkse aflossingen van alle leningen een bepaald percentage van het maandinkomen niet mogen overschrijden. Dit zorgt ervoor dat de lener voldoende financiële ruimte overhoudt om te voldoen aan de aflossingsverplichtingen.

4. Identiteitsverificatie

Bondora voert ook een strikte identiteitsverificatie uit om fraude en identiteitsdiefstal te voorkomen. Leners moeten hun identiteit bewijzen door een geldig identiteitsbewijs in te dienen, zoals een paspoort of identiteitskaart. Het platform gebruikt geavanceerde technologieën om te controleren of de verstrekte informatie overeenkomt met de werkelijke identiteit van de lener.

Deze controles zorgen ervoor dat alleen echte personen toegang krijgen tot leningen, en dat niemand illegaal een lening kan aanvragen op naam van iemand anders.

Wat controleert Bondora bij investeerders?

Naast leners speelt Bondora ook een belangrijke rol in het controleren van investeerders, aangezien het platform hen de mogelijkheid biedt om te investeren in de leningen van particulieren. Hoewel het platform openstaat voor zowel particuliere als institutionele investeerders, moeten ook zij aan bepaalde vereisten voldoen. Hier zijn de belangrijkste controles die Bondora uitvoert bij investeerders:

1. Verificatie van identiteit en wettigheid

Investeerders moeten een identiteitsverificatie doorlopen om te bewijzen dat ze een legitieme partij zijn. Bondora vraagt investeerders om een kopie van hun identiteitsbewijs en andere documenten in te dienen om te bevestigen dat ze voldoen aan de lokale regelgeving. Deze controle is cruciaal om witwassen en illegale activiteiten via het platform te voorkomen.

2. Minimale investeringsbedragen

Hoewel het platform toegankelijk is voor particuliere investeerders, moeten ze voldoen aan een minimum investeringsbedrag. Dit bedrag kan verschillen per land en type investeerder, maar Bondora hanteert een minimum om ervoor te zorgen dat investeerders met voldoende kapitaal werken en niet onnodig risico lopen.

3. Toetsing op risicobewustzijn

Bondora biedt investeerders de mogelijkheid om te investeren in een breed scala aan leningen met verschillende risicoprofielen. Voordat investeerders aan de slag gaan, controleert Bondora of zij bekend zijn met de risico’s die gepaard gaan met peer-to-peer-leningen. Dit helpt om investeerders beter te beschermen tegen onverwachte verliezen.

Hoe Bondora het risico beheert

Om het risico voor zowel leners als investeerders te beheersen, maakt Bondora gebruik van een geautomatiseerd systeem dat leningen beoordeelt en classificeert op basis van het risiconiveau. Leners met een lagere kredietscore krijgen een hogere rente toegewezen, omdat zij een groter risico vormen. Tegelijkertijd zorgt dit risicobeheer ervoor dat investeerders hun portefeuilles kunnen diversifiëren en hun risico kunnen spreiden over verschillende leningen.

Bondora adviseert investeerders ook om niet hun volledige investering in één lening te stoppen, maar om hun kapitaal te verdelen over meerdere leningen, zodat eventuele wanbetalingen geen grote impact hebben op hun totale rendement.

Conclusie

Bondora voert strikte controles uit om ervoor te zorgen dat zowel leners als investeerders veilig kunnen deelnemen aan het platform. Voor leners controleert Bondora onder andere het inkomen, de kredietwaardigheid, bestaande schulden en identiteitsgegevens. Voor investeerders worden verificatieprocedures gevolgd om te zorgen dat zij legaal kunnen investeren en dat zij op de hoogte zijn van de risico’s. Door deze grondige controles kan Bondora een verantwoord en veilig leensysteem aanbieden, waarbij het risico voor zowel leners als investeerders wordt geminimaliseerd.