Wat houdt een ‘verplichte herbeoordeling’ tijdens de looptijd in?

Je hebt een persoonlijke lening afgesloten en alles loopt volgens plan. Tot je ineens bericht krijgt over een verplichte herbeoordeling. Wat is dat precies? En waarom is het nodig, terwijl je al akkoord bent gegaan met de voorwaarden?

In dit artikel leggen we uit wat een herbeoordeling is, wanneer het gebeurt, wat de gevolgen zijn en wat jij moet doen als je hiermee te maken krijgt.

Wat is een herbeoordeling?

Een herbeoordeling is een tussentijdse controle van jouw financiële situatie door de kredietverstrekker. Hierbij wordt opnieuw gekeken naar:

• Je huidige inkomen
• Je woonlasten
• Eventuele schulden of BKR-registraties
• Je betaalgedrag sinds het aangaan van de lening

De kredietverstrekker checkt of je lening nog steeds verantwoord is binnen jouw financiële situatie. Dit gebeurt meestal bij doorlopende kredieten of bijzondere omstandigheden.

Bij een persoonlijke lening met vaste looptijd en rente komt een herbeoordeling bijna nooit voor — behalve als het in de voorwaarden staat of als je zelf een wijziging aanvraagt.

Wanneer is een herbeoordeling verplicht?

Een herbeoordeling is alleen verplicht als dat in het contract of de algemene voorwaarden is vastgelegd. Denk aan situaties zoals:

• Je hebt een lening met een doorlopend krediet waarbij het krediet opnieuw beschikbaar komt
• Je hebt een variabele rente of flexibele looptijd
• Je vraagt zelf een wijziging aan, zoals verhoging of looptijdverlenging
• Je inkomen daalt of je krijgt te maken met betalingsproblemen
• De kredietverstrekker signaleert een risico (bijvoorbeeld via BKR)

Soms wordt een herbeoordeling ook opgelegd door de toezichthouder (zoals de AFM) als onderdeel van verantwoord kredietbeheer.

Wat houdt de herbeoordeling in?

Bij een herbeoordeling vraagt de kredietverstrekker je om recente gegevens aan te leveren, zoals:

• Je laatste loonstrook of uitkeringsspecificatie
• Inkomensgegevens van je partner (bij gezamenlijke lening)
• Actuele woonlasten
• Bewijs van andere financiële verplichtingen

Deze informatie wordt opnieuw getoetst, zoals bij een nieuwe aanvraag.

Wat zijn de mogelijke gevolgen?

De herbeoordeling kan verschillende uitkomsten hebben:

• Geen verandering: je situatie is stabiel, de lening blijft ongewijzigd
• Aangepaste voorwaarden: bijvoorbeeld een lagere kredietlimiet of aangepaste looptijd
• Bevriezing of blokkering: je kunt tijdelijk geen nieuw krediet opnemen
• Opeising van het openstaande bedrag: alleen in ernstige situaties, bijvoorbeeld bij fraude of structureel betalingsgedrag dat niet past bij de lening

Let op: een herbeoordeling is geen garantie op wijziging, maar wel een moment waarop je lening onder de loep wordt genomen.

Moet je meewerken?

Ja. Als in je contract staat dat een herbeoordeling verplicht is, dan ben je ook verplicht om hieraan mee te werken. Lever je de gevraagde informatie niet aan, dan mag de kredietverstrekker maatregelen nemen — zoals het tijdelijk blokkeren van je lening of het opeisbaar verklaren van het restant.

Hoe kun je je voorbereiden?

• Houd je financiële gegevens actueel
• Bewaar documenten zoals loonstroken en huurcontracten goed
• Meld veranderingen op tijd (zoals inkomensdaling, scheiding of werkloosheid)
• Blijf in gesprek met je kredietverstrekker bij onzekerheid

Zo voorkom je verrassingen en verloopt de herbeoordeling soepel.

Hoe gaat Ambtenarenlening hiermee om?

Bij Ambtenarenlening werken we met vaste, duidelijke voorwaarden. Een herbeoordeling tijdens de looptijd komt zelden voor bij onze persoonlijke leningen, tenzij je zelf een wijziging aanvraagt of je situatie verandert.

Werk je in de publieke sector? Dan mag je rekenen op:

• Transparantie over wat we wel of niet controleren
• Duidelijke communicatie als er een herbeoordeling nodig is
• Geen onverwachte wijzigingen tijdens je vaste looptijd
• Persoonlijke begeleiding als je vragen hebt

We helpen je verantwoord te lenen — ook als er iets verandert.

Conclusie

Een verplichte herbeoordeling betekent dat de kredietverstrekker tussentijds je financiële situatie opnieuw bekijkt. Dit komt alleen voor als het in de voorwaarden staat, of als je situatie daar aanleiding toe geeft. Meewerken is verplicht als je hebt getekend voor een lening met herbeoordelingsbepaling.

Wil je een lening die past bij jouw situatie, zonder verrassingen tijdens de looptijd?
Ontvang gratis een offerte en kies voor duidelijkheid en zekerheid — speciaal voor medewerkers in de publieke sector.