Wat is obligo en waarom telt het mee bij je leningaanvraag?

Vraag je een persoonlijke lening aan, dan kijkt de kredietverstrekker niet alleen naar je inkomen en vaste lasten, maar ook naar je obligo. Een term die niet iedereen kent, maar wel veel invloed heeft op je leencapaciteit.

In dit artikel leggen we je uit wat obligo precies is, waarom het wordt meegeteld bij je aanvraag en wat je kunt doen om je obligo te verlagen.

Wat is obligo?

Obligo is het totaalbedrag waarvoor je op dit moment financieel verantwoordelijk bent. Dat kan gaan om geld dat je al hebt geleend, maar ook om krediet dat je nog niet hebt gebruikt — maar wel beschikbaar is.

Je obligo bestaat uit:

Het openstaande saldo van persoonlijke leningen
De volledige kredietlimiet van je creditcard (ook als je niks hebt uitgegeven)
Roodstand op je betaalrekening vanaf €500
Doorlopende kredieten (volledige limiet telt mee)
Private leasecontracten en andere langlopende financiële verplichtingen

Kort gezegd: obligo laat zien wat je maximaal zou kunnen uitgeven aan bestaande financiële afspraken.

Waarom telt obligo mee bij je leningaanvraag?

Een kredietverstrekker wil zeker weten dat jij een nieuwe lening verantwoord kunt terugbetalen. Daarvoor wordt gekeken naar:

Je inkomen
Je maandlasten
Je financiële verplichtingen (obligo)

Zelfs als je nog niks hebt opgenomen van je doorlopend krediet of creditcard, telt het volledige bedrag tóch mee. De reden? Je kunt het elk moment gebruiken, wat het risico op overkreditering vergroot.

Een hoog obligo betekent dus: minder ruimte om te lenen.

Voorbeeld: hoe obligo je aanvraag beïnvloedt

Stel: je hebt een creditcard met een limiet van €3.000 en een doorlopend krediet van €5.000 (waarvan je niets hebt opgenomen). Dan telt dit als €8.000 aan obligo, ook al staat je saldo op nul.

Dat bedrag wordt afgetrokken van wat je maximaal verantwoord zou kunnen lenen. Gevolg: je aanvraag voor een persoonlijke lening kan worden beperkt of zelfs afgewezen.

Wat kun je doen om je obligo te verlagen?

Wil je je leencapaciteit vergroten? Dan helpt het om je obligo te verlagen. Dat doe je zo:

Zeg ongebruikte creditcards op
Beëindig doorlopende kredieten als je ze niet nodig hebt
Verminder kredietlimieten naar een realistisch niveau
Los bestaande leningen versneld af
Voorkom roodstand van meer dan €500 op je betaalrekening

Elke euro minder in je obligo betekent meer ruimte voor een verantwoorde nieuwe lening.

Hoe kijkt Ambtenarenlening naar obligo?

Werk je in de zorg, het onderwijs of bij de overheid? Dan beoordelen we je aanvraag altijd met aandacht voor jouw situatie. Bij Ambtenarenlening:

Krijg je inzicht in hoe jouw obligo jouw leencapaciteit beïnvloedt
Helpen we je bij het optimaliseren van je aanvraag
Geven we tips om je financiële ruimte te vergroten
Krijg je persoonlijk advies zonder kleine lettertjes

Zo weet je precies waar je aan toe bent.

Conclusie

Obligo is het totaalbedrag van je bestaande én beschikbare kredieten. Het laat zien welke financiële verplichtingen je hebt, en bepaalt mede of je een nieuwe lening kunt krijgen. Zelfs ongebruikte kredietlimieten tellen mee.

Wil je weten hoeveel jij verantwoord kunt lenen — mét inzicht in je obligo?
Ontvang gratis een offerte en laat je aanvraag vrijblijvend beoordelen.