Wat staat er in mijn BKR-registratie?
Wanneer u een lening afsluit of een krediet aangaat, wordt dit geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Deze registratie helpt kredietverstrekkers om te beoordelen of het verantwoord is om u een nieuwe lening te verstrekken. Maar wat staat er precies in uw BKR-registratie?
In dit artikel leggen we uit welke gegevens in uw BKR-registratie worden opgenomen, waarom deze registratie belangrijk is en hoe u inzicht kunt krijgen in uw eigen gegevens.
Wat is een BKR-registratie?
Een BKR-registratie is een overzicht van uw financiële verplichtingen die bij het BKR zijn geregistreerd. Dit register bevat informatie over lopende en afgesloten leningen, kredieten en eventuele betalingsachterstanden.
Het doel van deze registratie is om consumenten en kredietverstrekkers te beschermen tegen overkreditering. Het helpt kredietverstrekkers om in te schatten of u een nieuwe lening verantwoord kunt terugbetalen.
Welke gegevens staan er in mijn BKR-registratie?
In uw BKR-registratie worden verschillende soorten informatie vastgelegd:
1. Persoonlijke gegevens
Uw registratie bevat basisinformatie over u als consument, zoals:
- Uw naam.
- Uw geboortedatum.
- Uw adresgegevens.
Deze gegevens worden gebruikt om uw financiële verplichtingen te koppelen aan uw persoon.
2. Informatie over uw leningen en kredieten
Het BKR registreert alle leningen en kredieten die u heeft afgesloten, zoals:
- Persoonlijke leningen: Dit zijn leningen met een vaste looptijd en rente.
- Doorlopende kredieten: Leningen waarbij u steeds opnieuw kunt opnemen tot een bepaalde kredietlimiet.
- Creditcards met gespreid betalen: Als u een creditcard gebruikt met een afbetalingsregeling, wordt dit geregistreerd.
- Private leasecontracten: Als u een auto least, wordt dit vastgelegd als een financiële verplichting.
- Roodstandfaciliteiten: Als u meer dan €250 en langer dan één maand rood mag staan, wordt dit geregistreerd.
Voor elk krediet worden details vastgelegd, zoals:
- Het geleende bedrag of kredietlimiet.
- De start- en einddatum van de lening.
- De maandelijkse aflossingen.
- Eventuele achterstanden.
3. Betalingsachterstanden
Als u een betalingsachterstand heeft op een lening of krediet, wordt dit vermeld in uw BKR-registratie. Dit kan leiden tot een negatieve registratie, wat invloed kan hebben op uw kredietwaardigheid.
4. Status van uw lening
Uw BKR-registratie geeft ook de status van uw lening aan, zoals:
- Of de lening nog loopt of al is afbetaald.
- Of er sprake is van een betalingsachterstand.
- Of de lening volledig is afgelost (afgesloten registraties blijven 5 jaar zichtbaar).
5. Coderingen
Bij betalingsproblemen kan uw registratie een bepaalde codering krijgen. Deze coderingen geven aan wat er precies aan de hand is. Voorbeelden zijn:
- Code A: U heeft een betalingsachterstand.
- Code H: U heeft de betalingsachterstand ingehaald.
- Code 1 t/m 5: Geeft aan hoe ernstig de achterstand is (bijvoorbeeld of er sprake is van een incassoprocedure of kwijtschelding).
Welke leningen worden niet geregistreerd bij het BKR?
Niet alle financiële verplichtingen worden opgenomen in uw BKR-registratie. Voorbeelden van leningen die niet worden geregistreerd zijn:
- Studieschulden: Schulden bij DUO worden niet geregistreerd bij het BKR.
- Leningen van familie of vrienden: Privéleningen worden niet opgenomen.
- Hypotheken zonder betalingsachterstand: Hypotheken worden alleen geregistreerd als er een betalingsachterstand is.
Hoe lang blijft informatie zichtbaar in mijn BKR-registratie?
De gegevens in uw BKR-registratie blijven bewaard zolang de lening loopt. Zodra de lening volledig is afgelost, blijft de registratie nog 5 jaar zichtbaar in het BKR-register. Dit geldt ook voor negatieve registraties, zoals betalingsachterstanden.
Deze bewaartermijn is bedoeld om kredietverstrekkers een volledig beeld te geven van uw financiële geschiedenis.
Waarom is uw BKR-registratie belangrijk?
Uw BKR-registratie speelt een belangrijke rol bij het aanvragen van nieuwe leningen, hypotheken of andere kredieten. Kredietverstrekkers gebruiken deze informatie om te beoordelen:
- Of u op tijd betaalt.
- Hoeveel financiële verplichtingen u heeft.
- Of het verantwoord is om u een nieuwe lening te verstrekken.
Een positieve registratie laat zien dat u uw leningen netjes aflost, terwijl een negatieve registratie uw kredietwaardigheid kan schaden.
Hoe kunt u uw BKR-registratie inzien?
Wilt u weten wat er in uw BKR-registratie staat? U kunt eenvoudig uw gegevens opvragen via het online portaal “Mijn BKR”.
Zo werkt het:
- Ga naar www.bkr.nl.
- Log in op “Mijn BKR” met uw DigiD.
- Betaal eenmalig €4,95 via iDEAL.
- Bekijk direct uw kredietoverzicht.
U kunt ook een inzageverzoek per post indienen. Dit duurt wat langer (ongeveer 28 dagen) en is gratis.
Wat kunt u doen bij een fout in uw BKR-registratie?
Als u denkt dat er een fout staat in uw BKR-registratie, kunt u dit laten corrigeren. Volg hiervoor deze stappen:
- Neem contact op met de kredietverstrekker die de fout heeft doorgegeven. Zij zijn verantwoordelijk voor het aanpassen van uw gegevens.
- Komt u er samen niet uit? Neem dan contact op met het BKR voor bemiddeling.
- Als bemiddeling niet helpt, kunt u een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
Samenvatting
Uw BKR-registratie bevat belangrijke informatie over uw leningen en kredieten, zoals persoonlijke gegevens, details over uw leningen en eventuele betalingsachterstanden. Het is een waardevol hulpmiddel voor kredietverstrekkers om te beoordelen of u verantwoord kunt lenen.
Wilt u meer weten over uw BKR-registratie of een lening aanvragen? Vraag vrijblijvend een offerte aan via ons offerteformulier. Onze specialisten helpen u graag met een lening die past bij uw situatie!