Wat zijn de gevolgen van een negatieve registratie bij het BKR?
Een negatieve registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) kan grote invloed hebben op uw financiële mogelijkheden. Het BKR registreert informatie over leningen en kredieten van consumenten in Nederland. Een negatieve registratie ontstaat als u een betalingsachterstand heeft, bijvoorbeeld op een lening of krediet. Maar wat betekent dit in de praktijk en hoe beïnvloedt het uw financiële situatie?
In dit artikel leggen we uit wat een negatieve BKR-registratie is, hoe deze ontstaat en wat de gevolgen hiervan zijn.
Wat is een negatieve registratie bij het BKR?
Een negatieve registratie wordt opgenomen in uw BKR-dossier als u een betalingsachterstand heeft bij een kredietverstrekker. Dit betekent dat u niet voldoet aan de betalingsafspraken die u heeft gemaakt bij het afsluiten van een lening of krediet.
Bij het BKR worden alle leningen van meer dan €250 met een looptijd van minimaal één maand geregistreerd. Denk hierbij aan persoonlijke leningen, doorlopende kredieten, creditcards met gespreid betalen, private leasecontracten en roodstandfaciliteiten. Een negatieve registratie geeft aan dat er problemen zijn met de terugbetaling van een van deze leningen.
Voorbeelden van situaties die leiden tot een negatieve registratie:
- U heeft een achterstand van 60 dagen of langer bij het aflossen van uw lening.
- U heeft een betalingsregeling niet nagekomen.
- Er is sprake van een afboeking (het bedrag wordt als oninbaar beschouwd door de kredietverstrekker).
- Uw kredietverstrekker heeft een incassoprocedure gestart.
De kredietverstrekker is verplicht om u vooraf te waarschuwen voordat ze een negatieve registratie doorgeven aan het BKR.
Wat zijn de gevolgen van een negatieve registratie?
Een negatieve BKR-registratie kan aanzienlijke gevolgen hebben voor uw financiële mogelijkheden. Hieronder bespreken we de belangrijkste gevolgen.
1. Moeilijker om een nieuwe lening af te sluiten
Kredietverstrekkers controleren uw BKR-registratie voordat ze een nieuwe lening verstrekken. Een negatieve registratie wordt gezien als een waarschuwing dat u mogelijk moeite heeft met terugbetalen. Hierdoor:
- Wordt uw aanvraag voor een persoonlijke lening, doorlopend krediet of autolening vaak afgewezen.
- Heeft u beperkte mogelijkheden om een nieuwe lening af te sluiten, zelfs als u nu wel financiële ruimte heeft.
2. Problemen met het aanvragen van een hypotheek
Een negatieve registratie kan een groot obstakel zijn bij het afsluiten van een hypotheek. Banken zien een negatieve registratie als een verhoogd risico en kunnen:
- Uw hypotheekaanvraag afwijzen.
- Een lagere maximale hypotheek aanbieden.
- Extra voorwaarden stellen, zoals een hogere rente of extra waarborgen.
3. Moeite met private lease of abonnementen
Steeds meer bedrijven controleren uw BKR-registratie voordat u een overeenkomst aangaat. Een negatieve registratie kan ervoor zorgen dat:
- U geen private leasecontract kunt afsluiten.
- U wordt geweigerd bij het aanvragen van een telefoonabonnement met toestel op afbetaling.
4. Beperkte financiële flexibiliteit
Met een negatieve registratie heeft u minder ruimte om nieuwe financiële verplichtingen aan te gaan. Dit kan lastig zijn als u onverwachte uitgaven heeft, zoals een medische rekening of een noodzakelijke reparatie aan uw huis of auto.
5. Langdurige gevolgen
Een negatieve registratie blijft 5 jaar zichtbaar in het BKR-register, zelfs nadat u de achterstand heeft ingelopen. Dit betekent dat de gevolgen van een negatieve registratie nog jaren merkbaar zijn, ook al heeft u uw schuld inmiddels afbetaald.
6. Impact op uw financiële reputatie
Een negatieve registratie kan invloed hebben op hoe kredietverstrekkers en andere partijen uw financiële betrouwbaarheid beoordelen. Dit kan gevolgen hebben voor uw kansen om in de toekomst financiële ondersteuning te krijgen.
Wat kunt u doen om een negatieve registratie te voorkomen?
- Betaal op tijd
Voorkom betalingsachterstanden door uw termijnen altijd op tijd te betalen. Stel automatische incasso’s in om te zorgen dat u geen betalingen mist. - Neem contact op bij problemen
Heeft u moeite om uw lening af te lossen? Neem direct contact op met uw kredietverstrekker. Zij kunnen samen met u een betalingsregeling treffen. - Leen verantwoord
Leen alleen wat u nodig heeft en wat u ook kunt terugbetalen. Bereken uw leencapaciteit voordat u een lening afsluit. - Houd overzicht over uw financiën
Maak een overzicht van uw inkomsten, uitgaven en lopende verplichtingen. Zo voorkomt u dat u meer uitgeeft dan u kunt veroorloven.
Wat kunt u doen als u een negatieve registratie heeft?
Een negatieve registratie is vervelend, maar u kunt stappen ondernemen om de gevolgen te beperken en uw situatie te verbeteren:
1. Los de achterstand zo snel mogelijk af
Als u de schuld aflost, wordt dit bij het BKR geregistreerd. Hoewel de negatieve registratie nog 5 jaar zichtbaar blijft, laat u hiermee zien dat u uw financiële verplichtingen alsnog bent nagekomen.
2. Controleer uw BKR-registratie
Vraag uw BKR-gegevens op via Mijn BKR om te controleren wat er precies geregistreerd staat. Als u denkt dat er fouten in uw registratie staan, kunt u deze laten corrigeren.
3. Maak bezwaar tegen onterechte registraties
Als u denkt dat een negatieve registratie onterecht is, kunt u bezwaar maken bij de kredietverstrekker die de registratie heeft doorgegeven. Komt u er samen niet uit? Dan kunt u een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
4. Herstel uw financiële situatie
Werk actief aan het herstellen van uw financiële situatie. Dit kan door schulden af te lossen, uw uitgaven te beperken en een buffer op te bouwen voor onverwachte kosten.
Samenvatting
Een negatieve registratie bij het BKR kan grote gevolgen hebben, zoals het moeilijker afsluiten van een lening, problemen met het aanvragen van een hypotheek en beperkte financiële flexibiliteit. Het is daarom belangrijk om betalingsachterstanden te voorkomen en uw financiële situatie goed te beheren.
Heeft u al een negatieve registratie? Dan is het verstandig om deze zo snel mogelijk op te lossen door uw schuld af te lossen en uw BKR-registratie te controleren. Wilt u weten wat uw mogelijkheden zijn voor een lening? Vraag vrijblijvend een offerte aan via ons offerteformulier. Onze specialisten staan klaar om u te helpen!