Wat zijn de risico’s van het lenen van geld om te beleggen?

Geld lenen om te beleggen klinkt aantrekkelijk: je gebruikt geleend geld om aandelen, crypto of andere investeringen te kopen in de hoop op een hoger rendement dan de rente die je betaalt. Maar beleggen met geleend geld brengt grote financiële risico’s met zich mee. In dit artikel leggen we uit waarom dit riskant is en waar je rekening mee moet houden.

Waarom lenen om te beleggen riskant is

Beleggen brengt altijd onzekerheden met zich mee. Als je dit doet met geleend geld, vergroot je niet alleen je kansen op winst, maar ook je risico op verlies. De belangrijkste risico’s:

1. Je kunt je inleg verliezen, maar de lening blijft openstaan

Als je belegt met eigen geld en de koers daalt, verlies je alleen je inleg. Maar als je met een lening belegt, moet je het geleende bedrag altijd terugbetalen, inclusief rente, zelfs als je beleggingen minder waard zijn geworden.

2. De rente op je lening kan hoger zijn dan je rendement

Als de rente op je lening bijvoorbeeld 7% is en je belegging slechts 4% rendement oplevert, draai je verlies. Dit wordt nog erger als de beleggingsmarkt tegenzit.

3. Koersdalingen kunnen leiden tot extra schulden

Beleg je met geleend geld en daalt de waarde van je beleggingen? Dan kan de broker of bank extra zekerheden eisen (bijvoorbeeld een margin call bij beleggen met hefboom). Als je dat bedrag niet kunt aanvullen, kan je positie automatisch verkocht worden met verlies.

4. Psychologische druk en stress

Geld lenen brengt een verplichting met zich mee. Beleggen met geleend geld kan extra stress veroorzaken, vooral als de markt volatiel is en je beleggingen dalen. Dit kan leiden tot paniekbeslissingen en emotioneel handelen.

Wanneer is lenen voor beleggen onverstandig?

In de meeste gevallen is het niet verstandig om geld te lenen om te beleggen, vooral als:

• Je geen grote financiële buffer hebt.
• Je weinig ervaring hebt met beleggen.
• De rente op je lening relatief hoog is.
• Je niet bereid bent een groot risico te nemen.

Zijn er situaties waarin lenen om te beleggen wél slim kan zijn?

Sommige ervaren beleggers gebruiken geleend geld op een strategische manier, bijvoorbeeld:

• Beleggen in vastgoed: Bijvoorbeeld door een tweede hypotheek te nemen voor een beleggingspand.
• Lage rente lenen om obligaties te kopen: Alleen interessant als de rente op de lening lager is dan het verwachte rendement.
• Bedrijfsleningen: Ondernemers lenen soms geld om hun bedrijf te laten groeien door te investeren in aandelen van hun eigen onderneming.

Maar ook in deze gevallen blijft er altijd een risico bestaan.

Alternatieven voor lenen om te beleggen

Wil je toch beleggen, maar zonder grote financiële risico’s? Overweeg dan deze opties:

• Beleggen met eigen spaargeld: Zo loop je geen schuldenrisico.
• Geleidelijk instappen (dollar-cost averaging): Beleg in kleine stappen in plaats van in één keer een groot bedrag.
• Beleggen in stabielere investeringen: Zoals dividend-aandelen of obligaties, in plaats van risicovolle aandelen of crypto.

Conclusie

Lenen om te beleggen is zeer risicovol en kan leiden tot financiële problemen. De kans op verlies is groot en je moet de lening altijd terugbetalen, ongeacht hoe je beleggingen presteren. In de meeste gevallen is beleggen met eigen geld de verstandigste keuze.

Wil je een lening afsluiten voor een ander doel, zoals een verbouwing of het verduurzamen van je woning? Bekijk dan de mogelijkheden bij Ambtenarenlening en vraag vrijblijvend een offerte aan.