Welke wettelijke verplichtingen heeft een tussenpersoon bij een lening?

Als je een lening afsluit via een tussenpersoon, zijn er specifieke wettelijke verplichtingen waar deze tussenpersoon zich aan moet houden. Deze regels zijn er om ervoor te zorgen dat je eerlijk en transparant wordt geïnformeerd en dat je alleen een lening afsluit die bij je financiële situatie past. Tussenpersonen staan, net als kredietverstrekkers, onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). In dit artikel leggen we uit wat de wettelijke verplichtingen van een tussenpersoon zijn en hoe jij hiervan profiteert.

Wat doet een tussenpersoon?

Een tussenpersoon (ook wel kredietbemiddelaar genoemd) helpt je bij het aanvragen van een lening. Ze werken samen met kredietverstrekkers en bieden je verschillende opties, zodat je de lening kunt kiezen die het beste bij jouw wensen en situatie past. Denk bijvoorbeeld aan advies over de looptijd, het leenbedrag en de rente.

Tussenpersonen verdienen meestal aan een vergoeding die zij ontvangen van de kredietverstrekker, maar ze moeten altijd jouw belang centraal stellen.

1. Vergunning van de AFM

Elke tussenpersoon die actief is in Nederland moet een vergunning hebben van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Zonder deze vergunning mag een tussenpersoon geen advies geven of bemiddelen bij leningen.

Wat betekent dit voor jou?

• Je kunt erop vertrouwen dat de tussenpersoon voldoet aan strenge eisen voor kennis, integriteit en betrouwbaarheid.
• Je hebt de zekerheid dat de tussenpersoon onder toezicht staat van de AFM, die misstanden kan aanpakken.

Wil je controleren of een tussenpersoon een vergunning heeft? Dit kun je doen via het openbare register op de website van de AFM.

2. Verantwoord advies geven

Een tussenpersoon is wettelijk verplicht om verantwoord advies te geven. Dit betekent dat ze jou alleen een lening mogen aanbevelen die past bij jouw financiële situatie. Om dit te doen, moet de tussenpersoon inzicht krijgen in:

• Je inkomen en vaste lasten.
• Je huidige schulden en eventuele BKR-registratie.
• Je leendoel en persoonlijke voorkeuren.

Het advies moet altijd in jouw belang zijn, en niet in het belang van de tussenpersoon of de kredietverstrekker. Als een lening niet geschikt is, moet de tussenpersoon dit aangeven en je aanvraag mogelijk zelfs afraden.

3. Transparante informatie verstrekken

Een tussenpersoon moet je altijd volledig en begrijpelijk informeren over de lening die je overweegt af te sluiten. Dit betekent dat je vooraf inzicht krijgt in:

• Het leenbedrag: hoeveel je leent en wat de totale kosten zijn.
• De rente en looptijd: hoeveel rente je betaalt en hoe lang je de lening moet aflossen.
• De maandelijkse lasten: zodat je weet wat je maandelijks moet betalen.
• De voorwaarden: zoals de gevolgen van te laat betalen of vervroegd aflossen.

Transparantie is essentieel, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.

4. Controle op kredietwaardigheid

Net als kredietverstrekkers moeten tussenpersonen jouw kredietwaardigheid beoordelen. Dit doen ze door:

• Inzicht in je inkomsten en uitgaven te vragen: om te berekenen of je de lening kunt terugbetalen.
• Een BKR-toetsing uit te voeren: om te controleren of je al andere leningen of betalingsachterstanden hebt.

De tussenpersoon is verplicht om jou te beschermen tegen overkreditering. Dit betekent dat ze geen lening mogen adviseren als uit de beoordeling blijkt dat je deze niet kunt dragen.

5. Zorgplicht tijdens het proces

De zorgplicht van een tussenpersoon houdt in dat ze jou tijdens het hele proces goed moeten begeleiden. Dit begint bij het geven van eerlijk advies, maar gaat verder dan dat. Zo zijn ze verplicht om:

• Al je vragen duidelijk te beantwoorden.
• Je te waarschuwen voor de risico’s van lenen.
• Je te informeren over eventuele wijzigingen in de voorwaarden van de lening.

Daarnaast moeten ze altijd bereikbaar zijn voor ondersteuning, ook nadat je de lening hebt afgesloten.

6. Onafhankelijkheid en jouw belang vooropstellen

Tussenpersonen ontvangen vaak een vergoeding van kredietverstrekkers voor het afsluiten van een lening. Dit mag echter nooit invloed hebben op het advies dat ze jou geven. Ze zijn wettelijk verplicht om onafhankelijk te blijven en jouw belang altijd voorop te stellen.

Als een tussenpersoon samenwerkt met een beperkte groep kredietverstrekkers, moet dit ook duidelijk aan je worden gemeld. Zo weet je precies wat je kunt verwachten.

7. Toezicht en klachtenregeling

Als consument ben je extra beschermd, omdat tussenpersonen onder toezicht staan van de AFM. Dit betekent dat de AFM:

• Controleert of de tussenpersoon zich aan de wet houdt.
• Kan ingrijpen als er misstanden worden ontdekt, bijvoorbeeld door boetes op te leggen.

Daarnaast kun je bij problemen een klacht indienen bij de tussenpersoon zelf. Kom je er samen niet uit? Dan kun je terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), dat bemiddelt bij geschillen tussen consumenten en financiële dienstverleners.

Wat gebeurt er als een tussenpersoon de regels niet volgt?

Als een tussenpersoon zich niet aan de wettelijke verplichtingen houdt, kan dit gevolgen hebben:

• Boetes en sancties: de AFM kan boetes opleggen of de vergunning intrekken.
• Schadevergoeding: als jij schade lijdt door onjuist advies, kun je een claim indienen.

Het is daarom belangrijk om altijd te kiezen voor een betrouwbare en gecertificeerde tussenpersoon.

Waarom kiezen voor een tussenpersoon?

Een goede tussenpersoon helpt je om de beste lening te vinden, afgestemd op jouw situatie. Bij Ambtenarenlening werken we samen met ervaren professionals die je helder en eerlijk advies geven. Zo weet je zeker dat je verantwoord leent en geen onnodige risico’s neemt.

Vraag vrijblijvend een offerte aan

Wil je weten welke lening bij jouw situatie past? Bij Ambtenarenlening helpen we je graag. Vraag een gratis offerte aan en ontdek wat de mogelijkheden zijn. Zo maak je een weloverwogen keuze en weet je zeker dat je goed wordt begeleid.