Zijn mijn nabestaanden aansprakelijk voor mijn lening?

Een persoonlijke lening sluit je af op jouw naam, maar wat gebeurt er met die schuld als je overlijdt? Moeten je partner, kinderen of andere nabestaanden dan jouw lening terugbetalen? Dat is een belangrijke vraag — en eentje die je het liefst beantwoord wilt hebben vóórdat je een lening afsluit.

In dit artikel leggen we uit hoe het zit met aansprakelijkheid na overlijden, wat er gebeurt met openstaande schulden en hoe je je nabestaanden kunt beschermen.

Blijven schulden bestaan na overlijden?

Ja. Schulden verdwijnen niet automatisch bij overlijden. De lening die je nog niet hebt afbetaald, maakt onderdeel uit van je nalatenschap. Dat betekent dat erfgenamen verantwoordelijk worden voor zowel je bezittingen als je schulden.

Als er dus nog een bedrag openstaat, wordt dit verrekend met de erfenis.

Zijn mijn nabestaanden verplicht om de lening over te nemen?

Nee, niet direct. Nabestaanden hebben drie keuzes als ze een erfenis krijgen:

1. Zuiver aanvaarden
   Ze erven alles — inclusief de schulden. In dat geval moeten ze de openstaande lening terugbetalen uit de erfenis (en soms zelfs uit eigen vermogen als de schulden groter zijn dan de bezittingen).
2. Beneficiair aanvaarden
   Ze erven alleen wat er overblijft ná aftrek van de schulden. Dit voorkomt dat ze met een restschuld blijven zitten.
3. Verwerpen
   Ze weigeren de erfenis volledig. Ze krijgen dan niets, maar zijn ook niet aansprakelijk voor de schuld.

De keuze die je nabestaanden maken, bepaalt dus of ze uiteindelijk iets moeten terugbetalen.

Hoe zit het bij een gezamenlijke lening?

Heb je samen met je partner een lening afgesloten? Dan zijn jullie allebei hoofdelijk aansprakelijk. Dit betekent:

• De lening staat op beide namen
• Als één van jullie overlijdt, blijft de ander verantwoordelijk voor het volledige resterende bedrag
• De lening loopt dus gewoon door

Voor de overblijvende partner is dit belangrijk om te weten — zeker als de maandlasten alleen niet meer te dragen zijn.

Kan ik mijn nabestaanden beschermen?

Ja, dat kan. Er zijn een paar manieren om te voorkomen dat jouw schuld op je nabestaanden drukt:

• Sluit een overlijdensrisicoverzekering af die (een deel van) de schuld aflost als je overlijdt
• Kies voor een lening met korte looptijd en overzichtelijke maandlasten
• Zorg voor een financiële buffer of spaargeld om onverwachte kosten op te vangen
• Maak je erfgenamen bewust van hun opties: zuiver aanvaarden, beneficiair aanvaarden of verwerpen

Deze keuzes maken het verschil tussen financiële rust of onaangename verrassingen.

Hoe werkt dit bij Ambtenarenlening?

Bij Ambtenarenlening helpen we mensen uit de publieke sector — zoals zorgmedewerkers, onderwijspersoneel en ambtenaren — bij het verantwoord afsluiten van een persoonlijke lening. Daarbij kijken we niet alleen naar je huidige situatie, maar ook naar mogelijke risico’s in de toekomst.

We geven altijd eerlijk advies over:

• Wat een lening betekent voor je gezin
• Wat er gebeurt bij overlijden
• Hoe je het risico voor je nabestaanden beperkt

Conclusie

Je nabestaanden zijn niet automatisch aansprakelijk voor jouw lening. Maar als zij de erfenis aanvaarden, kunnen ze wel opdraaien voor de schuld. Bij gezamenlijke leningen blijft de partner altijd verantwoordelijk. Gelukkig kun je zelf maatregelen nemen om je nabestaanden te beschermen.

Wil je weten wat verstandig is in jouw situatie?
Ontvang gratis een offerte en krijg advies dat past bij jouw persoonlijke en financiële situatie.